Conseil

6 erreurs à éviter à l’achat d’une assurance vie en 2019

L’achat d’une assurance vie peut être angoissant pour certaines personnes. Que devez-vous savoir pour éviter de commettre des erreurs quand vous acheter une assurance vie? À lire absolument avant de vous procurer une assurance…

Dans ce conseil:

Ne pas planifier adéquatement ses besoins

Ne pas avoir recours à un courtier

Acheter une assurance vie temporaire non convertible

Cacher la vérité à son assureur

Acheter une assurance à votre caisse ou banque

Choisir un agent captif

Faire l’achat d’une assurance vie sans calculer adéquatement ses besoins

N’achetez pas d’assurance vie sur un coup de tête, sans avoir au préalable bien planifié vos besoins. À défaut d’une bonne planification, vous pourriez vous retrouver dans les situations suivantes :

  • vous achetez trop d’assurance vie;
  • vous n’achetez pas assez d’assurance;
  • vous ne choisissez pas le bon type d’assurance;
  • vous ne sélectionnez pas les bonnes options à ajouter à votre police d’assurance.

Rappelons que pour bien planifier vos besoins, vous devez :

  • utiliser les outils de planification qui se trouvent sur Internet;
  • rencontrer un conseiller en sécurité financière qui se fera un plaisir de le faire avec vous, et ce, tout à fait gratuitement.

Bien planifier vos besoins vous prendra peut-être une heure, mais vous ne regretterez jamais d’avoir eu la sagesse de le faire.

Ne pas avoir recours à un courtier

Bien sûr, vous pouvez toujours acheter une assurance vie seul sur Internet. Mais connaissez-vous suffisamment l’assurance vie pour déterminer quel produit correspondra le mieux à vos besoins?

Nous vous recommandons de travailler avec un courtier (conseiller en sécurité financière) qui offre les produits de plusieurs compagnies d’assurance. Voici pourquoi :

  • Recourir aux services d’un courtier est gratuit, puisque la compagnie d’assurance lui verse une commission pour son travail. Même si vous changez de courtier au cours de la démarche, vous n’aurez rien à payer.
  • Un courtier expérimenté connaît très bien toutes les caractéristiques des produits de chacune des compagnies d’assurance, ce qui n’est peut-être pas votre cas.
  • Un courtier vous aidera à planifier vos besoins en matière d’assurance en utilisant des outils reconnus.
  • Un courtier vous recommandera le bon type d’assurance vie : temporaire, permanente ou universelle.
  • Un courtier vous recommandera les bonnes options à ajouter à votre police.
  • Un courtier obtiendra de plusieurs assureurs bon nombre de soumissions. En ayant la possibilité de comparer avec lui plusieurs offres, vous économiserez de l’argent.

Acheter une assurance vie temporaire non convertible

Si vous faites l’achat d’une assurance vie temporaire, vous pouvez ajouter au contrat l’option de pouvoir la convertir en une assurance vie permanente sans examen médical. Dans ce cas, l’assureur ne pourra pas refuser votre demande.

Voici un exemple : Vous souscrivez une assurance vie de 200 000 $ pour un terme de vingt ans. Dix ans plus tard, un diagnostic révèle que vous souffrez d’un cancer ou d’une maladie cardiaque. Votre nouvel état de santé ne vous permettra sans doute plus faire l’achat d’une assurance vie. Mais grâce à l’option que vous aurez eu soin d’ajouter à votre police d’assurance vie temporaire, vous pourrez convertir en partie ou en totalité votre assurance vie temporaire en assurance vie permanente, laquelle sera en vigueur la vie durant.

Cacher la vérité à son assureur

En lisant votre contrat ou police d’assurance vie, vous remarquerez que votre compagnie d’assurance se réserve une période de deux ans pour contester le paiement de votre prestation décès.

Voici quelques exemples pour lesquels votre compagnie d’assurance pourrait ne pas verser à vos proches la prestation prévue au contrat :

  • Vous avez déclaré, en souscrivant votre assurance vie, que vous étiez non fumeur pour bénéficier du meilleur tarif. Après une période de 18 mois, vous décédez d’un cancer du poumon. Or, l’enquête de la compagnie d’assurance révèle que vous fumiez depuis plusieurs années.
  • Dans votre déclaration médicale, vous avez déclaré que votre état de santé était parfait. Pourtant, lors de votre dernier voyage au Mexique, le médecin consulté à l’hôtel où vous logiez avait diagnostiqué chez vous une maladie grave. Vous vous êtes donc empressé de souscrire une assurance vie. Malheureusement, votre décès aura lieu quelques mois plus tard. Votre assureur ne paiera pas la prestation à vos proches.

Acheter une assurance vie à votre caisse ou banque

Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, ce n’est pas une bonne idée de faire l’achat d’une assurance vie hypothécaire auprès de votre caisse ou banque. Pourquoi?

  • L’assurance vie hypothécaire contractée à votre caisse ou banque vous coûtera jusqu’à 45 % plus cher qu’une assurance vie acheté auprès de votre conseiller en sécurité financière.
  • L’assurance vie hypothécaire souscrite auprès de votre caisse ou banque couvrira uniquement le solde de votre hypothèque. Or, votre couverture décès diminue au même rythme que le solde de votre hypothèque. Pourtant, vous continuez à payer le plein prix de votre assurance, car la prime, elle, ne diminue pas pour autant.
  • Le responsable hypothécaire de votre caisse ou banque n’est pas conseiller en sécurité financière. Il n’a donc pas le droit de vous conseiller en matière d’assurance.

Si vous contractez un prêt hypothécaire dans une caisse ou une banque, empressez-vous de refuser l’assurance vie que l’on vous propose. Communiquez immédiatement avec un conseiller en sécurité financière!

Choisir un agent captif

Un agent captif est un conseiller en sécurité financière qui vend les produits d’un seul assureur. Il n’a donc pas accès aux offres, aux produits et aux prix de toutes les compagnies d’assurance vie, ce qui limite vos choix.

Faire affaire avec un courtier pour l’achat de votre assurance, qui est aussi conseiller en sécurité financière, présente les avantages suivants :

  • Il fera une analyse complète de vos besoins en matière d’assurance.
  • Il sélectionnera pour vous les meilleures compagnies d’assurance vie.
  • Il vous présentera la gamme des produits qui vous conviennent le mieux.
  • Il comparera pour vous les prix de toutes les compagnies sélectionnées pour vous permettre d’économiser.