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Assomption Vie : comparatif 2021 des produits

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Aperçu de l’entreprise

Fondée en 1903, Assomption Vie assurance vie a été, il y a plus de dix ans, l’une des premières compagnies d'assurance à transférer ses processus vers un environnement entièrement numérique pour servir ses clients d’un océan à l’autre. L’assureur possède plus de 25 années d’expérience en émission simplifiée. Récemment, en février 2020, il a dépassé le cap du milliard de dollars d’actifs sous gestion pour la première fois de son histoire. 

Son ratio de solvabilité atteint le seuil très enviable de 152 %. Grâce à cette solidité financière, Assomption Vie s’est vue décerner la cote A- (Excellent) par l’agence de notation A.M. Best pour la 21e année consécutive.

Elle offre des produits d’assurance individuelle, d’assurance collective, de placements et retraite, ainsi que des prêts hypothécaires (Maritimes seulement). Elle est présente dans toutes les provinces et tous les territoires du Canada. Depuis 1913, le siège social de l’entreprise est situé à Moncton, au Nouveau-Brunswick.

Solidité financière

  • Année de fondation :1903
  • Cote de solidité financière A.M. Best: Non disponible
  • Parts de marché au Canada: 0,22 %

Le processus de souscription d'Assomption Vie

Assomption Vie propose différents modes de tarification : la pleine tarification des risques, évidemment, mais aussi un processus accéléré et un processus simplifié. L’assureur met d’ailleurs au service des conseillers un algorithme intelligent — nommé Fetch — qui permet de trouver la solution à émission simplifiée qui convient le mieux aux clients, en fonction de l’état de santé de ceux-ci. Il s’agit d’un questionnaire électronique intelligent, préalable à la proposition électronique.  

Les produits à émission simplifiée sont traités rapidement, puisqu’ils ne nécessitent aucun examen médical. Un proposant ayant répondu « Non » à toutes les questions de la proposition et n’ayant aucune alerte du Bureau des renseignements médicaux (MIB) peut être approuvé par le service d’évaluation des risques de l’assureur sans passer par le processus de tarification habituel, dans un délai de 24 à 48 heures.

Les produits tarifés FlexTerm, FlexOptions, Essentiel Vie Entière, Parplus, Parplus Junior, Option Jeunesse et Protection Vitale impliquent généralement un examen plus approfondi et des exigences médicales supplémentaires. Par contre, selon l’âge du client et le montant total de l’assurance convoitée, il peut être admissible sans examen médical et passer ainsi par le processus accéléré. La tarification accélérée s’effectue donc selon des balises bien précises. Ainsi, un proposant de moins de 45 ans peut obtenir une protection jusqu'à 999 999 dollars sans examen médical. Ce seuil tombe à 499 999 dollars pour les participants âgés de 46 à 50 ans, et ainsi de suite...

Dans un autre ordre d’idées, et en raison de la pandémie associée à la COVID-19, Assomption Vie a adopté certaines mesures pour aider ses clients à maintenir leurs polices d’assurance vie, maladies graves et invalidité en vigueur. Dans certaines circonstances, l’entreprise leur a donc permis de demander un report de prime de 60 jours. Et dans l’objectif d’encourager la distanciation physique, l’assureur propose désormais aux agents et aux clients la possibilité d’obtenir la livraison de police par voie électronique.

En raison de l’arrêt de service des entreprises de services paramédicaux durant la crise du COVID-19, Assomption Vie a déployé le processus de tarification accélérée dans le traitement des dossiers pour les produits tarifés. Par exemple, pour les propositions signées après le 10 mars 2020, si une personne n’était pas en mesure de compléter les exigences relatives à sa proposition, l’assureur limitait alors le montant accordé en assurance vie aux limites non médicales, jusqu’à la reprise des rendez-vous paramédicaux.

Produits d’assurance d'Assomption Vie

Assomption Vie offre aux consommateurs un choix d'assurance vie des plus complets.

  1. Temporaire
  2. Permanente

Assurance vie temporaire

Dans la catégorie de l'assurance vie temporaire, vous pouvez choisir parmi quatre protections différentes.

  • Temporaire Sans Examen
  • Temporaire Sans Examen Plus
  • FlexTerm
  • FlexOptions
  • Option Jeunesse

Temporaire Sans Examen

Cette police temporaire à émission simplifiée n’exige aucun examen médical et aucun rapport du médecin traitant. Elle est idéale pour les personnes de 20 à 70 ans qui ont un état de santé ou des habitudes de vie qui les empêchent de se qualifier pour les produits d’assurance standard. Des termes de 10 et 20 ans sont disponibles sous ce contrat, pour une couverture immédiate oscillant entre 50 000 et 150 000 dollars.

  • Termes disponibles: 10 ou 20 ans.
  • Conditions d'admissibilité: 20 à 70 ans.
  • Capital assuré: De 50 000 dollars jusqu'à 150 000 dollars.
  • Droit de transformation: Aucun.
  • Examen médical: Aucun examen médical, aucun test sanguin requis et aucun rapport du médecin traitant requis.

Temporaire Sans Examen Plus

Renouvelable et transformable, le produit Temporaire Sans Examen Plus est la solution idéale à émission simplifiée pour les personnes à la recherche d’une assurance vie sans examen médicale. Le détenteur est en mesure de convertir cette police en un contrat d’assurance vie permanente, sans avoir à se qualifier de nouveau pour celui-ci. Très semblable dans ses modalités au produit précédent, il propose néanmoins un capital assuré supérieur, de 50 000 à 250 000 dollars.

  • Termes disponibles: 10 ou 20 ans.
  • Conditions d'admissibilité: 20 à 70 ans.
  • Capital assuré: De 50 000 dollars jusqu'à 250 000 dollars.
  • Droit de transformation: Transformable en assurance vie permanente sans preuve d'assurabilité.
  • Examen médical: Aucun examen médical, aucun test sanguin requis et aucun rapport du médecin traitant requis.

FlexTerm

FlexTerm est un produit tarifé qui implique généralement un examen plus approfondi et des exigences médicales supplémentaires. Cependant, selon l’âge du client et le montant total de l’assurance demandée, il peut être admissible sans exigence médicale et passer par le processus de tarification accélérée.

Ce produit est conçu pour des besoins d’assurance importants allant jusqu’à 4 millions de dollars et offre une couverture temporaire flexible de 10, 15, 20, 25, 30 ou 35 ans, avec des primes garanties et des prix abordables. Disponible comme police individuelle ou conjointe, elle s’adresse aux personnes de 18 à 75 ans. Renouvelable et transformable, il offre aussi un droit de modification du terme de la police. Finalement, d’autres protections additionnelles peuvent aussi venir s’y greffer, telles qu’un avenant maladies graves.

  • Termes disponibles: 10, 15, 20, 25, 30 ou 35 ans.
  • Conditions d'admissibilité: 18 à 75 ans.
  • Capital assuré: De 50 000 dollars jusqu'à 4 millions de dollars.
  • Droit de transformation: Renouvelable et transformable.
  • Examen médical: Aucun examen médical exigé automatiquement pour les couvertures d’assurance vie de 999 999 dollars ou moins.

FlexOptions

FlexOptions est un produit tarifé qui implique généralement un examen plus approfondi et des exigences médicales supplémentaires. Cependant, selon l’âge du client et le montant total de l’assurance demandée, il peut être admissible sans exigence médicale et passer par le processus de tarification accélérée.

Conçu en guise d’assurance hypothécaire, ce produit d’adresse aux personnes de 18 à 65 ans. Il est offert pour des termes de 15, 20 ou 25 ans et est transformable en une police permanente. Le montant d’assurance va décroître au fil du temps, mais ne sera jamais inférieur à 50 % du montant initial de couverture. Finalement, les primes demeurent les mêmes pour la durée du contrat.

  • Termes disponibles: 15, 20 ou 25 ans.
  • Conditions d'admissibilité: 18 à 65 ans.
  • Capital assuré: De 50 000 dollars jusqu'à 4 millions de dollars.
  • Droit de transformation: Transformable en une police permanente.
  • Examen médical: Aucun examen médical exigé automatiquement pour les couvertures d’assurance vie de 999 999 dollars ou moins.

Option Jeunesse

Cette protection temporaire sans examen médical et à émission simplifiée porte bien son nom : elle couvre le jeune assuré, âgé de 15 jours à 17 ans, jusqu’à l’âge de 25 ans. Elle lui procure une garantie d’assurabilité lui permettant de rester assuré même lorsque certains problèmes de santé surviennent. À l’âge de 25 ans, donc, il lui serait possible de transformer l’Option Jeunesse en assurance vie permanente ou temporaire, sans preuve d’assurabilité.

Et dans l’éventualité où l’enfant souffrirait d’une maladie identifiée au contrat, le parent peut obtenir une partie du capital prévu pour lui permettre de prendre soin de l’assuré sans se soucier de l’aspect financier associé à l’accompagnement médical en question.

  • Termes disponibles: Jusqu'à l'âge de 25 ans.
  • Conditions d'admissibilité: 15 jours à 17 ans.
  • Capital assuré: De 35 000 dollars jusqu'à 175 000 dollars, par tranche de 17 500 dollars.
  • Droit de transformation: Transformable pour un montant d’assurance vie égal ou inférieur à 50 000 dollars par tranche de capital assuré de 17 500 dollars. Le montant d’assurance vie de la nouvelle police ne peut toutefois pas dépasser 250 000 dollars.
  • Examen médical: Aucun examen médical exigé automatiquement pour tous les montants.

Assurance vie permanente

L'assureur se démarque aussi par son offre de produits d'assurance vie permanents.

  • Protection Totale
  • Protection Or
  • Vie Entière Sans Examen
  • Vie Entière Sans Examen Plus
  • Essentiel Vie Entière
  • ParPlus
  • ParPlus Junior

Protection Totale

Ce produit d’assurance vie permanente à émission simplifiée ne demande aucun examen médical. Disponible pour les personnes de 18 à 80 ans, il propose un capital-décès de 5 000 à 50 000 dollars. Il s’agit d’un régime différé, c’est-à-dire qu’aucune prestation n’est payable durant les deux premières années de la police, à moins d’un décès accidentel. Si le décès survient lors des deux premières années, les primes seront remboursées et majorées au taux de 3 %. Une valeur de rachat est garantie à compter du troisième anniversaire de la police.

  • Conditions d'admissibilité: 18 à 80 ans.
  • Capital assuré: De 5 000 dollars à 50 000 dollars.
  • Particularités: Couverture différée pour les deux premières années de la police. Valeur de rachat garantie à compter du troisième anniversaire de la police.
  • Examen médical: Aucun examen médical ou test sanguin requis.

Protection Or

Ce produit d’assurance vie permanente à émission simplifiée ne demande aucun examen médical. Disponible pour les personnes de 40 à 85 ans, il propose un capital-décès de 1 000 à 100 000 dollars. La prestation offerte est cependant limitée à 50 000 dollars pour les proposants âgés de 71 à 85 ans. Une couverture différée est optionnelle sous ce régime et porte le nom de « Protection Or Différée », et s'adresse aux clients qui ont été refusés au cours des deux dernières années et qui ont besoin de protection.

L'assureur versera une double indemnité en cas de décès accidentel. Aussi, une somme additionnelle égale à quatre fois le capital assuré, jusqu’à concurrence de 150 000 dollars, sera également versée en cas de décès accidentel dans un véhicule de transport en commun. Un avenant de fracture accidentelle est disponible, au même titre qu’une valeur de rachat vu le caractère permanent du contrat.

  • Conditions d'admissibilité: 40 à 85 ans.
  • Capital assuré: De 1 000 dollars à 100 000 dollars, limité à 50 000 dollars pour les assurés de 71 à 85 ans.
  • Particularités: Idéal pour les clients atteints de diabète, ou qui ont souffert d’une maladie cardiaque, du cancer ou d’un accident cérébral vasculaire il y a plus de 2 ou 3 ans.
  • Examen médical: Aucun examen médical ou test sanguin requis.

Vie Entière Sans Examen

Ce produit à émission simplifiée est une excellente solution de rechange permanente pour les personnes de 20 à 70 ans qui ont un état de santé qui les empêche de se qualifier pour les produits d’assurance standard. Sept questions précises déterminent votre admissibilité à ce produit, doté d’une couverture immédiate variant de 10 000 à 150 000 dollars. Comme son nom l'indique, il s'agit d'un produit sans examen médical.

Une prestation du vivant représentant 50 % du capital assuré sera versée à l’assuré dans l’éventualité d’une maladie en phase terminale. Une prestation de transport jusqu’à concurrence de 2 000 dollars est également offerte.

  • Conditions d'admissibilité: 20 à 70 ans.
  • Capital assuré: De 10 000 dollars à 150 000 dollars.
  • Particularités: Idéal pour les clients qui peuvent être considérés comme étant obèses selon les chartes en vigueur et qui sont en bonne santé depuis 3 ans.
  • Examen médical: Aucun examen médical, aucun test sanguin requis et aucun rapport du médecin traitant requis.

Vie Entière Sans Examen Plus

Ce produit à émission simplifiée est un excellent choix permanent pour les personnes de 20 à 70 ans à la recherche d’une assurance vie sans obligation médicale. Seize questions précises déterminent votre admissibilité à ce produit, doté d’une couverture immédiate variant de 10 000 à 250 000 dollars. Aucun examen médical n’est requis.

Une prestation du vivant représentant 50 % du capital assuré sera versée à l’assuré dans l’éventualité d’une maladie en phase terminale. Une prestation de transport jusqu’à concurrence de 2 000 dollars est également offerte.

  • Conditions d'admissibilité: 20 à 70 ans.
  • Capital assuré: De 10 000 dollars à 250 000 dollars.
  • Particularités: Idéal pour les clients qui peuvent être considérés comme étant obèses selon les chartes en vigueur et qui sont en bonne santé depuis 5 ans.
  • Examen médical: Aucun examen médical, aucun test sanguin requis et aucun rapport du médecin traitant requis.

Essentiel Vie Entière

Ce produit tarifé nécessite généralement un examen plus approfondi et des exigences médicales supplémentaires. Cependant, selon l’âge du client et le montant total de l’assurance demandée, il peut être admissible sans exigence médicale et passer par le processus de tarification accélérée décrit précédemment.

Disponible comme police individuelle ou conjointe, Essentiel Vie Entière est une solution à considérer pour les individus de 18 à 75 ans en santé qui cherchent une solution permanente et économique. Le capital assuré est disponible jusqu’à 4 millions de dollars et les primes sont payables à vie.

Vous pouvez venir y greffer une première option d’assurance invalidité pour couvrir vos dettes personnelles. Une seconde option d’assurance invalidité procure une rente mensuelle allant jusqu’à 3 500 $ en cas de perte de revenus occasionnée par une maladie ou une blessure. D’autres protections additionnelles peuvent aussi venir s’y greffer, telles qu’un avenant maladies graves.

  • Conditions d'admissibilité: 18 à 75 ans.
  • Capital assuré: De 10 000 dollars à 4 millions de dollars.
  • Particularités: Une valeur de rachat est disponible après le 10e anniversaire de la police.
  • Examen médical: Aucun examen médical exigé automatiquement pour les couvertures d’assurance vie de 999 999 dollars ou moins.

Parplus

Ce produit tarifé nécessite généralement un examen plus approfondi et des exigences médicales supplémentaires. Cependant, selon l’âge du client et le montant total de l’assurance demandée, il peut être admissible sans exigence médicale et passer par le processus de tarification accélérée.

ParPlus est une assurance vie permanente participante qui génère des dividendes pouvant s’ajouter au revenu, réduire le coût d’assurance ou s’accumuler pour que vous puissiez éventuellement obtenir un paiement encore plus important. ParPlus garantit un montant de base au décès, une valeur de rachat et des primes qui n’augmenteront jamais.

Il s’agit d’une solution à considérer pour les individus de 18 à 75 ans en santé qui cherchent une protection permanente. Le capital assuré est disponible jusqu’à 4 millions de dollars et les primes peuvent être payables à vie ou sur 20 ans.

Vous pouvez venir y greffer une première option d’assurance invalidité pour couvrir vos dettes personnelles. Une seconde option d’assurance invalidité procure une rente mensuelle allant jusqu’à 3 500 $ en cas de perte de revenus occasionnée par une maladie ou une blessure. D’autres protections additionnelles peuvent aussi venir s’y greffer, telles qu’un avenant maladies graves.

  • Conditions d'admissibilité: 18 à 75 ans.
  • Capital assuré: De 5 000 dollars à 4 millions de dollars.
  • Particularités: Payable en 20 ans ou à vie.
  • Examen médical: Aucun examen médical exigé automatiquement pour les couvertures d’assurance vie de 999 999 dollars ou moins.

Parplus Junior

Ce produit tarifé nécessite généralement un examen plus approfondi et des exigences médicales supplémentaires. Cependant, selon l’âge du client et le montant total de l’assurance demandée, il peut être admissible sans exigence médicale et passer par le processus de tarification accélérée.

On parle ici d’une assurance vie entière participante pour enfants. Fait particulier, le titulaire de cette police peut choisir parmi cinq différentes options de dividendes. Les individus âgés de 15 jours à 17 ans peuvent s’en prévaloir. Le capital assuré est disponible jusqu’à 4 millions de dollars et le coût de cette protection est payable en 20 ans.

  • Conditions d'admissibilité: 15 jours à 17 ans.
  • Capital assuré: De 5 000 dollars à 4 millions de dollars.
  • Particularités: Payable en 20 ans ou à vie.
  • Examen médical: Aucun examen médical exigé automatiquement pour les couvertures d’assurance vie de 999 999 dollars ou moins.

Résumé de la compagnie

Nom de la compagnie (noms subsidiaires)Assomption Vie
Évaluation de la compagnieA.M. Best (A-)
Siège social (adresse, téléphone, site Web )770, rue Main, C.P. 160, Moncton (Nouveau-Brunswick) E1C 8L1 1 800 455-7337 Web : www.assomption.ca
Produits d'assurance de personnes disponiblesAssurance vie temporaire Assurance vie entière Assurance maladies graves