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Desjardins Assurance : comparatif 2021 des produits proposés

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Desjardins Assurance : Aperçu

Le Mouvement Desjardins n’a plus besoin de présentation : il est le premier groupe financier coopératif en importance au Canada. L’une de ses filiales, Desjardins Assurances, figure aujourd’hui parmi les chefs de file en assurance de dommages au Canada.

L'entreprise offre ainsi des produits d'assurance automobile, habitation, véhicules récréatifs et de loisir pour les particuliers ainsi que de l’assurance commerciale pour les entreprises. Desjardins Assurance propose évidemment à sa vaste clientèle toute une gamme de produits d’assurance de personnes.

Que ce soit en matière de soins de santé, d’invalidité ou de maladies graves, Desjardins Assurance est en mesure de répondre aux besoins de ses clients. Elle fait d’ailleurs partie de notre palmarès des 15 meilleures compagnies d’assurance au Canada. Picki Assurance vous propose maintenant un comparatif des produits d’assurance vie offerts par Desjardins Assurance.

Solidité financière

  • Année de fondation: 1944
  • Parts de marché au Québec (2019): 14,79 %
  • Parts de marché au Canada (2019): 6,79 %

Desjardins Assurance : Détails sur les produits

Desjardins Assurance offre aux consommateurs une gamme élargie de solutions d'assurance vie.

Assurance vie temporaire

Assurance vie temporaire

L’assurance vie proposée par Desjardins Assurance couvre l'ensemble de vos besoins à court et à moyen terme. Ce type de solutions financières facilite le respect de votre budget. Vous bénéficiez en effet d’un coût fixe et garanti pendant la durée de votre protection. Vous êtes alors en mesure de choisir le terme (10, 20 ou 30 ans) le mieux adapté à votre réalité.

Au moment opportun, vous pourrez transformer votre assurance vie temporaire en protection permanente sans n’avoir à fournir de preuves d’assurabilité. Vous pouvez aussi choisir cette assurance vie de façon conjointe.

  • Termes disponibles: Couvertures disponibles jusque’à 65 ou 85 ans. Termes de 10, 20 ou 30 ans.
  • Capital assuré: Détails à venir.
  • Droit de transformation: Oui, en assurance permanente.
  • Examen médical: Détails à venir.

Assurance vie permanente

Les personnes qui préfèrent opter pour une protection viagère peuvent se tourner vers les produits suivants :

Assurance vie 50+

Ce produit est une assurance vie permanente abordable dont l’objectif est de garantir un montant de protection suffisant pour régler les frais funéraires qu’entraînera votre décès.

D’autres caractéristiques font de ce produit une solution à envisager. Par exemple, le montant d’assurance est multiplié par 5 en cas de décès accidentel avant l’âge de 85 ans. Le décès doit toutefois survenir au cours de l’année qui suit la date de l’accident. À défaut, c’est le versement de la prestation de base qui prévaut.

Sous certaines conditions, vous pourriez être admissible à un versement anticipé pouvant atteindre 50 % du montant d’assurance dans l’éventualité où votre espérance de vie déclarée par un médecin serait inférieure à 2 ans.

  • Conditions d'admissibilité: Réservée aux personnes de 50 à 75 ans. Être un résident canadien.
  • Capital assuré: 5 000 $, 7 500 $, 10 000 $, 15 000 $ ou 20 000 $ pour un décès de cause naturelle. Le capital assuré est multiplié par 5X dans le cas d’un décès accidentel.
  • Particularités: Couverture immédiate, même si le décès survient au cours des 2 premières années d'assurance.
  • Examen médical: Aucun examen médical. Le proposant n’a que 4 questions à répondre concernant son état de santé. La prime est établie en fonction du montant d’assurance, de votre âge au moment de la souscription, de votre genre (homme ou femme) et de votre statut de fumeur ou de non-fumeur au cours des douze derniers mois.

Assurance vie permanente personnalisée

Ce produit d’assurance vie permanente est conçu sur mesure, contrairement à l’option précédente. Il garantit donc le versement d’une prestation de décès à vos héritiers ou aux bénéficiaires de votre choix. Que vous souhaitiez transmettre un héritage, faire un don à un organisme caritatif à votre décès ou faciliter le paiement de vos impôts à ce moment, cette protection est bien indiquée !

Et la flexibilité est au menu ! Choisissez de payer vos primes en 10, 15 ou 20 ans, ou jusqu’à l’âge de 65 ou 100 ans. Le montant du capital assuré est d’un maximum de 10 millions de dollars. Ce type de police vous permet également d’y jumeler d’autres protections.

Par exemple, vous pourriez ajouter à votre assurance vie une protection contre les conséquences financières d’une maladie grave (Option santé). Vous pourriez plutôt y jumeler une protection dans l’éventualité où vous auriez éventuellement besoin de soins de santé quotidiens (Option autonomie).

  • Capital assuré: À partir de 1000 $ et jusqu’à 10 millions de dollars.
  • Particularités: Une protection conjointe est disponible, payable au décès du deuxième assuré. Ou, encore, assurez vos enfants, et garantissez-leur l’accessibilité éventuelle à l’assurance vie, peu importe leur état de santé une fois devenus grands.
  • Examen médical: Détails à venir.

Assurance vie avec participation

L’assurance vie avec participation permet à son détenteur d’obtenir une fraction des profits réalisés par l’assureur. Quant à la protection d’assurance vie, elle est permanente et vous protège donc la vie durant. Le coût de l’assurance vie est garanti et il n’augmentera jamais.

Ce type d’assurance vie permet souvent d’optimiser votre patrimoine en accumulant des fonds à l'abri de l’impôt. Sous ce produit proposé par Desjardins Assurance, vous serez en mesure d’utiliser les fonds disponibles de cinq façons différentes. Vous pourriez ainsi choisir de financer la croissance de votre entreprise ou augmenter votre revenu de retraite, à titre d’exemple.

  • Capital assuré: Détails à venir.
  • Particularités: Vous payez votre protection en 10 ans, 20 ans ou jusque’à l’âge de 100 ans.
  • Examen médical: Détails à venir.

Assurance vie universelle

De façon générale, il est souvent recommandé de choisir une protection d’assurance vie universelle si vous avez déjà atteint le maximum des cotisations aux différents régimes enregistrés que sont le REER, le REEE et le CELI.

Comme toute autre assurance vie universelle, le produit proposé par Desjardins Assurance est un produit flexible qui comporte 2 volets : un volet d'assurance vie qui vous protège la vie durant et un volet lié aux placements. Dans ce dernier cas, ce fonds d’épargne est investi selon votre profil d’investisseur et vous permet d'accumuler des sommes à l'abri de l’impôt.

La mécanique est relativement simple : vous versez des sommes régulières dans votre fonds, qui sert aussi à payer votre police d’assurance vie.

  • Conditions d'admissibilité: Détails à venir.
  • Régimes disponibles: Vous payez par périodes de 10 ou 20 ans, ou un montant fixe à vie.
  • Capital assuré: Détails à venir.
  • Examen médical: Détails à venir.

Desjardins Assurance : Autres produits

  • Soins de santé
  • Maladies graves
  • Invalidité
  • Accident
  • Assurance voyage
  • Assurance crédit
  • Auto et habitation