breadcrumb

Financière Foresters Assurance vie : comparatif 2021 des produits

Comparez en 1 clic

Aperçu

Depuis près de 150 ans, la Financière Foresters assurance vie aide les familles à bâtir leur sécurité financière et à faire une différence au sein de leur collectivité. La philosophie de l’un de leurs premiers dirigeants, le Dr Oronhyatekha, marque encore aujourd’hui les façons de faire de l’entreprise. Ce dernier croyait fermement qu'il fallait faire preuve de générosité envers autrui. Plus de trois millions de clients et membres de Foresters au Canada, aux États-Unis et au Royaume-Uni bénéficient de cet engagement.

La compagnie de notation A.M. Best accorde d’ailleurs depuis 20 ans une cote « A » à la Financière Foresters. Cette note démontre ainsi la solidité financière d’un assureur qui offre une gamme complète de produits d’assurance vie, d’épargne, de retraite et de solutions de placement. 

Récemment, deux acteurs de l’industrie ont d’ailleurs décidé de conjuguer leurs forces respectives. Ainsi, en octobre 2020, la Financière Foresters et Plan de protection du Canada, chef de file en assurance vie sans exigence médicale et à émission simplifiée, ont annoncé leur fusion.

Solidité financière

  • Année de fondation: 1874
  • Cote de solidité financière A.M. Best: A
  • Parts de marché au Canada: 0,36 %

Détails sur les produits d’assurance

Assurance vie temporaire

Temporaire 10, 20 ou 30 ans

La Financière Foresters offre de l’assurance vie temporaire pour des termes de 10, 20 et 30 ans. Ce type d’assurance est une solution moins dispendieuse que l’assurance vie permanente.  Avec une prime fixe, un montant de couverture précis et une période prédéterminée, vous êtes ainsi en mesure de combler votre besoin de protection sans alourdir votre budget! Les primes sont garanties et n’augmenteront que si la police est renouvelée pour un autre terme.

Que ce soit pour payer un prêt hypothécaire ou financer les études de vos enfants suite à votre décès, l’assurance vie temporaire représente donc une option abordable pour couvrir des obligations financières à court ou moyen terme. Et si vos besoins changent, vous pouvez convertir votre assurance vie temporaire de Foresters en assurance vie entière permanente, sans fournir de preuves d’assurabilité supplémentaires.

D’autres caractéristiques permettent à cette gamme de produits de se démarquer. L’assureur rembourse ainsi jusqu’à 1 000 dollars aux bénéficiaires pour leur permettre d’obtenir des services professionnels d’accompagnement suite au décès de l’assuré.

  • Termes disponibles: 10, 20 ou 30 ans.
  • Conditions d'admissibilité: 18 à 75 ans (T10), 18 à 65 ans (T20) et 18 à 55 ans (T30).
  • Capital assuré: Jusqu'à 5 millions de dollars.
  • Droit de transformation: Ces protections peuvent être transformées sans preuve d’assurabilité en assurance vie permanente à tout moment avant l’anniversaire de la police le plus proche du 71e anniversaire de naissance de la personne assurée.
  • Examen médical: Aucun examen médical pour les 45 ans et moins jusqu'à un capital assuré de 500 000 dollars. Les assurés de 46 à 55 ans peuvent quant à eux obtenir jusqu'à 99 999 dollars sans examen médical.

Assurance vie permanente 

Assurance vie entière Avantage Plus

L’assurance vie entière Avantage Plus de la Financière Foresters assurance vie est une solution d’assurance vie qui vous protège la vie durant. Elle vous permet également d’obtenir des participations. Au choix du titulaire, celles-ci peuvent vous permettre de souscrire une assurance libérée supplémentaire et d’accroître la valeur de rachat disponible sous le contrat. Elles peuvent aussi demeurer en dépôt et accumuler des intérêts. Finalement, les participations réduisent les primes à payer ou être versées en espèces, tout simplement.

Le montant de la prestation de décès, le montant des primes et les valeurs de rachat sont garantis la vie durant. Les primes sont payables pendant 10 ans ou 20 ans, ou à vie. De plus, une autre caractéristique de ce produit est à souligner : le programme incitatif d’abandon du tabac. 

Sous celui-ci, les fumeurs bénéficient automatiquement de taux moins élevés pendant les deux premières années du contrat. Et s’ils cessent de fumer pendant cette période, ils profiteront ensuite de cet avantage. Une incitation convaincante à cesser de fumer pour économiser des milliers de dollars!

  • Options de paiement de primes: Les primes peuvent être payées en 10 ou 20 ans, ou la vie durant.
  • Conditions d'admissibilité: 0 à 85 ans (primes payables à vie), ou jusqu'à 75 ans pour l'option en 10 ou 20 paiements.
  • Capital assuré: Jusqu'à 5 millions de dollars.
  • Participations: Cinq modes d'affectation des participations sont proposés.
  • Examen médical: Aucun examen médical pour les 45 ans et moins jusqu'à un capital assuré de 500 000 dollars. Les assurés de 46 à 60 ans peuvent quant à eux obtenir jusqu'à 99 999 dollars sans examen médical, pendant que la protection des 61-65 ans est plafonnée à 49 999 dollars. Au-delà de ces seuils, des exigences médicales s'appliquent.

Autres produits

La Financière Foresters assurance vie offre depuis novembre 2020 les produits d’assurance maladies graves Bien Vivre et Bien Vivre Plus. Ce second produit propose des montants de 25 000 dollars à 2 millions de dollars pour des protections sur 10 ou 20 ans, ou jusqu’à 80 ans. Ce contrat regroupe 25 maladies graves courantes.

La solution de rechange à établissement simplifié, Bien Vivre, est quant à elle offerte aux personnes de 18 à 55 ans. Elle couvre les cancers, les pontages coronariens, les crises cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux, pour des prestations de 25 000 dollars à 100 000 dollars.

Finalement, la société propose également deux produits de rentes, Rente Plus et Rente Plus CELI.

Résumé de la compagnie

Nom de la compagnie (noms subsidiaires)La Financière Foresters Foresters, compagnie d’assurance vie L’Ordre indépendant des forestiers Foresters Life Insurance Co
Évaluation de la compagnieA.M. Best (A)
Siège social (adresse, téléphone, site Web )789, chemin Don Mills, Toronto, Canada M3C 1T9 1 800 828-1540 Web : www.foresters.com
Produits d'assurance de personnes disponiblesAssurance vie temporaire Assurance vie entière Assurance maladies graves