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Humania Assurance : comparatif 2021 des produits proposés

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Aperçu d'Humania Assurance

Humania Assurance révolutionne actuellement les façons de faire dans l’industrie. Considérée par plusieurs comme étant la compagnie d'assurance société la plus technologique parmi les grands assureurs, elle développe des solutions d'assurance de personnes axées sur les besoins des Canadiens depuis plus de 80 ans. Elle offre des couvertures d'assurance innovantes accessibles via le web de façon à simplifier et à accélérer le processus d’acceptation. La mission de leurs équipes : rendre l’assurance accessible.

L’entreprise possède une riche histoire. Ses origines remontent à l’année 1874, lors de la fondation de L'Union Saint-Joseph de Saint-Hyacinthe sous l’égide du curé Louis-Zéphirin Moreau. Le 14 novembre 1937, La Survivance voit le jour en acquérant l’actif et en assumant le passif de l’entité en question. Et c’est en 1999 que l’assureur modifie radicalement son mode de distribution… 

Il ferme alors ses bureaux de vente, aide ses agents exclusifs à devenir des représentants autonomes et ouvre la distribution de ses produits à des cabinets de courtiers indépendants. Et treize plus tard, en 2012, La Survivance se sépare en une mutuelle de gestion et en une compagnie à capital-actions qui développe, gère et distribue les produits d’assurance : Humania prenait alors son envol.

Solidité financière

  • Année de fondation: 1874
  • Cote de solidité financière A.M. Best: Non disponible
  • Parts de marché au Canada: 0,22 %

Prix et distinctions de Humania

Le 24 octobre 2018, à Boston, à l’occasion de la tenue du concours « Innovation in Insurance Awards 2018 – North America », Humania assurance vie a remporté le prix Bronze de la catégorie « Best claims, Underwriting, IoT or Ecosystem », pour sa plateforme intelligente HuGO.

Aussi, Humania a remporté en 2018 un prix aux Mercuriades, le plus prestigieux concours d’affaires du Québec.

Finalement, plus récemment, en juin 2020, Humania figurait, pour une deuxième année consécutive, parmi les 100 meilleurs petits et moyens employeurs au Canada selon la firme Mediacorp. 

Le processus de souscription d'Humania

La société propose un profil beaucoup plus technologique que la concurrence et domine le créneau de la souscription accélérée sans examen médical. En contrepartie, les primes exigées sont plus dispendieuses que Plan de Protection du Canada et Spécialité-Vie.

La plateforme d’achat d’assurance en ligne HuGO est le fer de lance d’Humania assurance vie au chapitre de la souscription automatisée. Il s’agit donc d’un outil de tarification basé sur le web, propulsé par l’intelligence artificielle. Son objectif est d’accepter les proposants le plus rapidement possible tout en minimisant les exigences requises.

Pour se faire, l’outil de souscription intelligent ajuste les questions de la proposition en fonction des réponses fournies par le conseiller en sécurité financière et le consommateur. Les antécédents médicaux sont vérifiés en temps réel auprès du Bureau des renseignements médicaux (MIB). HuGO analyse le profil de risque en posant seulement les questions pertinentes et en éliminant celles qui ne s’appliquent pas à la situation du consommateur. 

Cette plateforme utilise donc l’analyse prédictive pour évaluer le risque de décès, ce qui lui permet de prendre une décision en l’espace de 15 à 45 minutes pour environ 65 % des clients  et ce, pour un capital assuré pouvant atteindre le million de dollars.

Trois types d’émissions sont possibles. L’hyperjet est une émission instantanée : le client est alors assuré en moins de 15 minutes. Vient ensuite L’Express, pour lequel un questionnaire personnalisé additionnel doit être rempli : on parle néanmoins d’une émission instantanée ici aussi. Le troisième type, dit « Référé », implique de compléter ce même questionnaire personnalisé, qui doit cependant être analysé par une équipe de tarificateurs.

Détails sur les produits d'Humania Assurance

Assurance vie temporaire

C’est la plateforme HuGO mentionnée précédemment qui permet de mettre la main sur différents contrats d’assurance vie temporaire. Ces derniers s’adressent surtout aux clients présentant un risque normal à modéré, âgés de 18 à 70 ans au moment de la souscription.

Le capital-décès disponible oscille entre 50 000 dollars et 5 000 000 de dollars. Un proposant de moins de 50 ans peut ainsi obtenir une protection d’un million de dollars, sans exigence médicale.

De nombreuses options de termes sont aussi proposées : T10, T15, T20, T25, T30, T80 et T100. L’assuré bénéficie d’un droit d’échange au cours des cinq premières années et d’un droit de transformation en T100 avant l’âge de 65 ans.

  • Termes disponibles: 10, 15, 20, 25, 30 ou 80 ans.
  • Conditions d'admissibilité: De 18 à 70 ans inclusivement, elles varient selon le terme choisi.
  • Capital assuré: De 50 000 dollars jusqu'à 5 millions de dollars.
  • Droit de transformation: Disponible jusqu'à 65 ans, pour le temporaire 10, 15, 20, 25, 30 et 80 ans. Vous pouvez échanger votre contrat pour une durée plus longue ou le transformer en police T100 sans preuve d'assurabilité.
  • Examen médical: La plupart des clients seront assurés sur-le-champ (plus de 65 %) en moins de 45 minutes. Certains seront assurés en 15 minutes ou moins. Tarification personnalisée, aucune exigence automatique jusqu'à 1 million de dollars.

Assurance sans examen médical (ASSEM)

Avec Assem solution d'assurance vie à émission simplifiée et instantanée, on déborde du cadre de l’assurance vie. Sous cette plateforme d’assurance sans examen médical, quatre contrats distincts sont ainsi disponibles :

1) Assurance vie, jusqu’à 300 000 dollars.

2) Assurance maladies graves, jusqu’à 100 000 dollars.

3) Assurance invalidité jusqu’à 2 500 dollars par mois combiné (Assurance revenu).

4) Assurance invalidité jusqu’à 2 500 dollars par mois combiné (Assurance dettes).

Vous n’aurez aucune question à répondre sur votre poids, votre taille et sur votre pratique de sports dangereux. Dans le même ordre d’idées, aucune demande ne sera effectuée à la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ). Vous n’aurez également aucune précision à apporter sur le type d’emploi occupé ou sur vos habitudes de voyage à l’étranger.

En assurance vie, la protection est immédiate et ne comporte aucune période différée. Une clause de maladie pré-existante de 12 ou 24 mois permet d’obtenir la couverture dès le premier jour. Des termes de 10, 20 et 100 ans sont offerts, pour les proposants âgés de 18 à 70 ans au moment de la souscription. L’indemnité offerte en T100 est cependant limitée à 50 000 dollars, alors qu’elle est de 300 000 dollars pour les T10 et T20.

  • Termes disponibles: 10, 20 et 100 ans.
  • Conditions d'admissibilité: De 18 à 70 ans inclusivement, elles varient selon le terme choisi.
  • Capital assuré: 300 000 dollars (T10 et T20), plafond de 50 000 dollars pour le produit T100.
  • Droit de transformation: Tant que la garantie d’assurance vie temporaire 10 ans ou 20 ans est en vigueur, le titulaire peut transformer sa garantie avant l’âge de 65 ans, sans preuve d’assurabilité, en une nouvelle police d’assurance vie temporaire 100 ans. Le droit de transformation pourra être exercé pour un montant maximal de 50 000 dollars.
  • Examen médical: Aucun examen médical, seulement 6 questions d’admissibilité, et l'ensemble du processus se fait en ligne et en moins de 15 minutes.

Autres produits

Enfants 360

Avec l’assurance maladies graves Enfants360, vous pouvez assurer vos enfants en échange d’une prime fixe, peu importe l’âge à la souscription ou le sexe de votre bambin — 10 $ par mois pour une protection de 10 000 $, 16 $ par mois pour une protection de 25 000 $ et 23 $ par mois pour une protection de 50 000 $ —  et ce, de l’âge de 30 jours à 15 ans. 

Deux protections sont disponibles : un contrat d’assurance maladies graves seulement ou un contrat d’assurance maladies graves ou assurance vie (la prestation est alors payable au premier événement).

Parmi les principales caractéristiques de ce produit, notons:

  • Une couverture étendue à 37 conditions et maladies graves, dont plusieurs (7) spécifiques aux enfants.
  • Une prime fixe et garantie jusqu’à 75 ans.
  • L’émission instantanée sur le Web avec un courtier.
  • Quinze questions déterminent l’admissibilité à ce produit à émission simplifiée. 
  • Des options supplémentaires (Compassion, Hospitalisation, Soins Hors Canada et Accident) sont disponibles pour bonifier la protection.
  • Trois volets de remboursement de primes sont proposés.

Prosanté

Anciennement connue sous l’appellation de « 5575 », la plateforme Prosanté propose des prestations du vivant. Tous les Canadiens âgés de 15 jours et plus ont maintenant accès aux produits d’assurance cancer (et maladies graves), hospitalisation et frais médicaux sur une même plateforme. Une solution 100 % web, sans examen médical et à émission simplifiée et instantanée.

Assurance cancer

Cette assurance est basée sur trois questions d’admissibilité. La possibilité est offerte d’ajouter l’Option Complète pour couvrir 5 conditions additionnelles (AVC, crise cardiaque, pontage coronarien, coma et paralysie), en ne répondant qu’à 4 questions d’assurabilité supplémentaires. 

Parmi les principales caractéristiques de ce produit, notons:

  • L’âge à la souscription s’étend de 18 à 80 ans. La cible visée par l’assureur s’adresse surtout aux baby-boomers âgés entre 55 ans et 75 ans.
  • Les montants d’assurance disponibles sont de 5 000 $, 10 000 $, 25 000 $, 50 000 $ et 75 000 $.
  • La prime est garantie pendant les dix premières années et pendant chaque période de dix ans ensuite.
  • Un paiement représentant 15 % de la prestation peut être versé à l’assuré pour un cancer mineur (7 affections) et au bénéficiaire désigné en cas de décès, toute cause confondue.
Assurance hospitalisation

Lors d’une hospitalisation pour raison d’accident et / ou de maladie, cette protection vous permet notamment d’obtenir une indemnité journalière allant jusqu’à 150 dollars, ou une double indemnité journalière en cas d’hospitalisation aux soins intensifs. De quoi compenser, peut-être, le salaire perdu durant cette période ou les frais non-couverts par le régime public ou votre assurance collective…

Assurance frais médicaux

Que vous soyez travailleur autonome, contractuel ou retraité, sans accès à une assurance collective, l’assurance frais médicaux offerte par Humania est le complément idéal au régime public. Pour l’ensemble des frais couverts — physiothérapeute, chiropraticien, transport en ambulance, frais de laboratoire ou appareils auditifs, à titre d’exemple —, cette assurance rembourse les dépenses engagées jusqu’à concurrence de 10 000 dollars, à vie.

Détails concernant Humania

Comment contacter Humania assurance vie

Adresse du siège social

1555, rue Girouard Ouest
Saint-Hyacinthe (Québec)
J2S 2Z6

Renseignements généraux

1 888 400-6051

Service à la clientèle pour l'assurance vie

1 800 773-8404

Heures d'ouverture : de 8 h 30 à 17 h

clients@humania.ca

Site Web

Cliquez ici

Soumettre une réclamation à Humania

Réclamation en ligne :

Impossible en janvier 2019

Information du site Web

Cliquer ici

Par téléphone

1 877 987-3076

Du lundi au vendredi, de 8 h à 17 h (heure de l'Est)

Formulaire de réclamation d'assurance vie

Compléter la Déclaration du demandeur - Décès

Comment transmettre vos documents

Envoyez toutes les pièces justificatives :

  • par l'adresse courriel prestations@humania.ca;
  • par télécopieur au : 1 877-660-2519;
  • par la poste :
    Humania assurance inc.
    1555, rue Girouard Ouest, CP 10000
    Saint-Hyacinthe (Québec)
    J2S 7C8

Comment faire une plainte

Par téléphone

Au service de la conformité

1 800 363-1334, poste 307

En ligne

Cliquez ici

Une fois devenu titulaire d'une police

Ce que vous pouvez faire en ligne

Il est possible de faire le suivi d'une réclamation en vous inscrivant en ligne. Cliquez ici

Ce que vous ne pouvez faire en ligne

  • Changer vos informations bancaires
  • Changer d'adresse
  • Apporter des changements à votre police
  • Résilier un contrat d'assurance (formulaire papier requis)
  • Annuler un contrat

Pour accéder au formulaire cliquer ici

Comment transmettre vos documents

  • par l'adresse courriel clients@humania.ca;
  • par télécopieur au : 1 844 704-7400;
  • par la poste :
    Humania assurance inc.
    1555, rue Girouard Ouest, CP 10000
    Saint-Hyacinthe (Québec)
    J2S 7C8

Résumé de la compagnie Humania

Nom de la compagnie (noms subsidiaires)Humania, Humania Assurance, (ancienement La Survivance)
Évaluation de la compagnieA.M. Best (N/D)
Siège social (adresse, téléphone, site Web )1555, rue Girouard O, Saint-Hyacinthe QC J2S 2Z6 1 800-773-8404 Web: www.humania.ca, www.enfants360.ca, www.hugoassurance.ca
Produits d'assurance de personnes disponiblesAssurance vie temporaire Assurance invalidité Assurance maladies graves Assurance santé