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La Capitale assurance vie : comparatif 2021 des produits proposés

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Aperçu

La Capitale assurance vie est une filiale de La Capitale groupe financier.  La Capitale assurance vie commercialise des produits d’assurance vie, d'assurance maladies graves et, depuis tout récemment, d’assurance dettes. Elle offre aux entreprises un éventail complet d’assurances collectives et son programme de santé en milieu de travail VIVA.

L’entreprise met à la disposition des épargnants différents véhicules d’épargne, des rentes viagères, des fonds communs de placement et des fonds distincts.

Lorsque l'entreprise a été fondée en 1940 sous le nom de La Capitale, Mutuelle de l’administration publique, son champ d’intervention se limitait aux employés de la fonction publique. En 1954, elle a signé son premier contrat d’assurances collectives avec la Commission des liqueurs. Une première filiale a vu le jour en 1976 : La Capitale assurances générales. En 1987, elle offrait ses produits et services à l’ensemble de la population du Québec. Aujourd’hui, l'entreprise a des bureaux dans bon nombre de provinces canadiennes.

Solidité financière

  • Année de fondation: 1940
  • Cote de solidité financière A.M. Best: Non disponible
  • Parts de marché au Canada: 2,25 %

Détails sur les produits d’assurance

La Capitale propose une gamme étendue de solutions d'assurance vie.

  • Temporaire
  • Permanente

Assurance vie temporaire

Dans la catégorie de l'assurance vie temporaire, vous pouvez choisir parmi trois types de protections:

  • Fixe enrichie
  • Fixe pure
  • Décroissance enrichie

Fixe enrichie

Le produit Fixe enrichi offre une protection temporaire à coût avantageux pour une période prédéterminée de 10, 20, 25, 30 ou 35 ans. Cette solution est idéale pour l’assuré qui recherche de la flexibilité et la possibilité de réévaluer ses besoins avec le temps. 

Un capital garanti de 25 000 dollars à 5 millions de dollars est proposé en échange d’une prime garantie. Chaque terme est renouvelable pour une période de 10 ans, et ce, jusqu’à l’âge de 85 ans. Un droit d’échange est disponible dans les 5 premières années du contrat. Une prestation en cas de perte d’autonomie totale est aussi incluse au contrat.

  • Termes disponibles: 10, 20, 25, 30 ou 35 ans.
  • Conditions d'admissibilité: De 0 à 70 ans (T10), de 0 à 65 ans (T20), de 0 à 60 ans (T25), de 0 à 55 ans (T30), de 0 à 50 ans (T35).
  • Capital assuré: De 25 000 dollars jusqu'à 5 millions de dollars.
  • Droit de transformation: Transformable en assurance vie permanente jusqu’à l’âge de 70 ans.
  • Examen médical: Aucun examen médical pour les 60 ans et moins jusqu’à un capital assuré de 99 999 dollars.

Fixe pure

Le produit Fixe pure est très semblable au produit temporaire précédent. Ses seules différences résident dans les modalités de renouvellement de chaque terme. Ainsi, la T10 est renouvelable en période de 10 ans jusqu’à 85 ans, pendant que les termes de plus de 20 ans sont renouvelables en période de 20 ans jusqu’à 85 ans. Mais attention! La prestation en cas de perte d’autonomie totale ne figure pas à ce contrat.

  • Termes disponibles: 10, 20, 25, 30 ou 35 ans.
  • Conditions d'admissibilité: De 0 à 70 ans (T10), de 0 à 65 ans (T20), de 0 à 60 ans (T25), de 0 à 55 ans (T30), de 0 à 50 ans (T35).
  • Capital assuré: De 25 000 dollars jusqu'à 5 millions de dollars.
  • Droit de transformation: Transformable en assurance vie permanente jusqu’à l’âge de 70 ans.
  • Examen médical: Aucun examen médical pour les 60 ans et moins jusqu’à un capital assuré de 99 999 dollars.

Décroissance enrichie

Ce produit est idéal pour l’assuré qui recherche une protection temporaire décroissante répondant à des besoins particuliers, comme celui de couvrir un prêt hypothécaire, à titre d’exemple. Il est disponible en termes de 15, 20, 25, 30 ou 35 ans, pour une protection maximale de 5 millions de dollars.

La protection d’assurance est ainsi décroissante jusqu’à 50 % du capital assuré initial. Chaque terme est renouvelable en période additionnelle de 10 ans jusqu’à 85 ans. La prestation en cas de perte d’autonomie totale est aussi incluse au contrat.

  • Termes disponibles: 15, 20, 25, 30 ou 35 ans.
  • Conditions d'admissibilité: De 0 à 70 ans (T15), de 0 à 65 ans (T20), de 0 à 60 ans (T25), de 0 à 55 ans (T30), de 0 à 50 ans (T35).
  • Capital assuré: De 25 000 dollars jusqu'à 5 millions de dollars.
  • Droit de transformation: Transformable en assurance vie permanente jusqu’à l’âge de 70 ans.
  • Examen médical: Aucun examen médical pour les 60 ans et moins jusqu’à un capital assuré de 99 999 dollars.

Assurance vie permanente 

Dans la catégorie de l'assurance vie permanente, le consommateur a l'embarras du choix:

  • Avantage
  • T100 enrichie
  • T100 évolution enrichie
  • T100 Pure
  • Avantage simplifié
  • La Positive

Avantage

Ce produit « à la carte » est l’idéal pour le proposant en bonne santé qui recherche une protection permanente dotée d’une valeur de rachat garantie. Cette solution flexible propose le choix de la durée du paiement des primes et plusieurs garanties complémentaires. La prime est payable à vie ou pendant 20 ans, ou jusqu’à 65 ans (paiement de primes pour un minimum de 25 ans dans ce cas). Le capital assuré disponible varie entre 10 000 dollars et 2 millions de dollars.

Le produit Avantage propose aussi une prestation en cas de perte d’autonomie totale avant 60 ans. L’assuré peut ainsi avoir accès, de son vivant, à un montant équivalant à 50 % du montant d’assurance, jusqu’à un maximum de 200 000 dollars.

  • Conditions d'admissibilité: 0 à 80 ans.
  • Capital assuré: De 10 000 dollars à 2 millions de dollars.
  • Particularités: Contrat payable à vie ou pendant 20 ans, ou jusqu’à 65 ans (minimum 25 ans).
  • Examen médical: Aucun examen médical pour les 60 ans et moins jusqu’à un capital assuré de 99 999 dollars.

T100 enrichie

La T100 enrichie est également une assurance vie permanente avec pleine tarification des risques. Elle est indiquée pour celui qui recherche une protection viagère de 10 000 à 2 000 000 de dollars. Elle convient à l'assuré qui souhaite des primes garanties à vie et qui désire une valeur de rachat à l’âge de 75 ans. Cette solution permet de cesser le paiement des primes après la dixième année d’entrée en vigueur du contrat. L'assuré bénéficie ainsi d’un montant d’assurance réduit et libéré du paiement des primes. La prestation en cas de perte d’autonomie totale expliquée précédemment est aussi incluse à ce contrat.

  • Conditions d'admissibilité: 0 à 80 ans.
  • Capital assuré: De 10 000 dollars à 2 millions de dollars.
  • Particularités: Prime garantie à vie. Valeur de rachat à partir de 75 ans, sous réserve d’un minimum de 10 ans de détention du contrat, correspondant à 50 % des primes payées.
  • Examen médical: Aucun examen médical pour les 60 ans et moins jusqu’à un capital assuré de 99 999 dollars.

T100 Évolution enrichie

Le produit T100 Évolution enrichie est identique à la solution T100 enrichie présentée précédemment, à une seule différence près : les primes sont réduites durant les 10 premières années du contrat. Une solution idéale pour celui qui souhaite souscrire immédiatement une assurance vie, sans resserrer son budget dans l’instant présent. Par la suite, des augmentations de primes garanties et connues à l’émission du contrat sont prévues aux 5 ans pour une période déterminée.

  • Conditions d'admissibilité: 0 à 80 ans.
  • Capital assuré: De 10 000 dollars à 2 millions de dollars.
  • Particularités: Les primes sont réduites durant les 10 premières années du contrat. 
  • Examen médical: Aucun examen médical pour les 60 ans et moins jusqu’à un capital assuré de 99 999 dollars.

T100 pure

Très semblable aux deux précédentes — l’âge d’admissibilité, le capital disponible et les primes garanties sont identiques à la T100 enrichie et au produit T100 Évolution enrichie —, la T100 pure s’adresse à ceux qui recherchent une protection permanente dans toute sa simplicité. Cette solution n’offre donc aucune valeur de rachat ni la Prestation en cas de perte d’autonomie. De même, les garanties complémentaires disponibles sont moins nombreuses sous ce plan.

  • Conditions d'admissibilité: 0 à 80 ans.
  • Capital assuré: De 10 000 dollars à 2 millions de dollars.
  • Particularités: Aucune valeur de rachat disponible.
  • Examen médical: Aucun examen médical pour les 60 ans et moins jusqu’à un capital assuré de 99 999 dollars.

Avantage simplifié

Le proposant âgé entre 40 et 80 ans qui convoite une assurance permanente et qui souhaite éviter de passer un examen médical et un test sanguin peut envisager ce produit à émission simplifiée. Pour être admissible, il doit répondre « non » aux quelques questions posées lors de l’adhésion. Le capital décès disponible varie de 5 000 dollars à 100 000 dollars (50 000 dollars pour les adhérents âgés de 71 à 80 ans). Par contre, la prestation versée double en cas de décès accidentel avant 85 ans. 

Une valeur de rachat est proposée sous ce plan. Aucune garantie complémentaire n’est offerte sous celui-ci. Une garantie de paiement anticipé est cependant à souligner. Si l’assuré reçoit le diagnostic d’une maladie lui laissant une espérance de vie de moins de deux ans, ou s’il reçoit la transplantation d’un organe vital, il pourrait alors recevoir par anticipation jusqu’à 50 % du capital assuré, sous réserve d’un avis médical et que le contrat soit en vigueur depuis plus de deux ans.

  • Conditions d'admissibilité: 40 à 80 ans.
  • Capital assuré: De 5 000 dollars à 100 000 dollars (le plafond est cependant fixé à 50 000 dollars pour les adhérents âgés de 71 à 80 ans).
  • Particularités: Adhésion simple et rapide.
  • Examen médical: Aucun examen médical ni test sanguin n'est requis.

La Positive

Conçue pour les adhérents de 18 à 80 ans inclusivement, La Positive est une solution sans examen médical. Il suffit de répondre « non » aux 4 questions d’admissibilité pour profiter automatiquement de cette protection aux multiples avantages, qui comporte aussi une valeur de rachat. Le montant de la protection disponible est choisi par unité de 2 500 dollars avec un maximum de 10 unités, pour une protection maximale de 25 000 dollars. 

Il s’agit d’un régime différé, c’est-à-dire que la prestation est payable si le décès non accidentel survient après deux ans. Par contre, comme c’est le cas pour le produit Avantage simplifié, la prestation versée double en cas de décès accidentel avant 85 ans et une garantie de paiement anticipé est également proposée.

  • Conditions d'admissibilité: 18 à 80 ans.
  • Capital assuré: De 2 500 dollars à 25 000 dollars.
  • Particularités: Il suffit de répondre « non » aux 4 questions d’admissibilité pour profiter automatiquement de cette protection aux multiples avantages.
  • Examen médical: Aucun examen médical ni test sanguin n'est requis.

Autres produits

Toutes les polices d’assurance vie de La Capitale assurance vie, à l’exception des produits de la série pure, incluent au contrat une protection nommée « L’Avantage successoral ». Cette garantie prévoit le remboursement de frais juridiques allant jusqu’à 1 000 dollars s’ils sont liés à la liquidation de la succession de l’assuré, à la vérification de son testament, à l'ouverture d'un régime de protection du majeur pour l’assuré ou à l’homologation de son mandat de protection en cas d’inaptitude.

Résumé de la compagnie

Nom de la compagnie (noms subsidiaires)La Capitale assurance La Capitale sécurité financière La Capitale groupe financier
Évaluation de la compagnieA.M. Best (N/D)
Siège social (adresse, téléphone, site Web )625, rue Jacques-Parizeau, Québec (Québec) G1R 2G5 1 800 463-4856 Web : www.lacapitale.com
Produits d'assurance de personnes disponiblesAssurance vie temporaire Assurance vie entière Assurance invalidité Assurances maladies graves Assurance voyage