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RBC Assurance vie: comparatif 2021 des produits proposés

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Aperçu

RBC Assurance vie est une filiale à part entière de la Banque Royale. Celle-ci fut fondée en 1864 à Halifax sous le nom de Merchants Bank. Elle change de nom en 1869 pour celui de Merchants Bank of Halifax puis, en 1901, pour celui de Royal Bank of Canada. En 1907, son siège social déménage à Montréal. La Banque Royale est aujourd'hui présente dans 36 pays.

RBC assurances a une forte présence dans le marché de l’assurance vie et de l'assurance santé individuelles. Elle offre, notamment, une gamme de produits dédiée aux gens d'affaires ou aisés incluant de l’assurance vie, de l'assurance invalidité et de l'assurance maladies graves.

Solidité financière

  • Année de fondation: 1864
  • Cote de solidité financière A.M. Best: A
  • Parts de marché au Canada: 2,64 %

Détails sur les produits d’assurance

RBC Assurance vie offre aux consommateurs une gamme élargie de solutions d'assurance vie.

  • Temporaire
  • Permanente
  • Universelle

Assurance vie temporaire 

Dans la catégorie de l'assurance vie temporaire, vous pouvez choisir parmi les protections suivantes:

  • PourVous RBC
  • Assurance vie temporaire Simplifiée RBC

PourVous RBC

L’assurance vie temporaire PourVous de RBC permet aux clients de personnaliser la durée de leur protection par période d’un an, et ce, pour des termes de 10 à 40 ans. À première vue, l’assureur est l’un des deux seuls à offrir des assurances temporaires pouvant aller jusqu’à 40 ans.

L’assuré peut ainsi harmoniser la durée de l’assurance à une obligation particulière — un prêt hypothécaire, à titre d’exemple — et transformer éventuellement la police en une assurance vie permanente, ou en une assurance d’une durée plus longue, sans avoir à fournir de preuve de bonne santé. 

La prime à payer est uniforme et garantie pour la durée du terme initial choisi. Elle augmente ensuite annuellement à chaque date de renouvellement, une fois la période d’assurance initiale terminée.

Cinq catégories relatives au mode de vie permettent d’en établir la tarification traditionnelle. Des taux concurrentiels sont offerts pour les clients âgés de 35 à 55 ans et des montants d’assurance de 500 000 dollars ou plus.

En résumé : PourVous RBC
  • Termes disponibles: Toute période entre 10 et 40 ans.
  • Conditions d'admissibilité: Avoir besoin d’une protection d’une durée de 10 à 15 ans, et avoir entre 18 et 70 ans, ou avoir besoin d’une protection d’une durée de 16 à 40 ans, et respecter l’âge de souscription maximal de 60 ans. (85 ans – durée de l’assurance = âge de souscription maximal de 60 ans).
  • Capital assuré: De 1 000 001 dollars à 25 000 000 de dollars.
  • Droit de transformation: Transformable en assurance vie permanente, sans avoir à fournir de preuve médicale d’assurabilité.
  • Examen médical: En raison de la pandémie de COVID-19, des modifications temporaires furent apportées aux limites de souscription sans prélèvement de fluides corporels et sans examen paramédical pour toutes les nouvelles propositions d’assurance vie temporaire PourVous RBC. Pour cette raison, les assurés de 18 à 50 ans peuvent donc obtenir sous cette mesure un capital assuré jusqu'à 2 millions de dollars. Les assurés de 51 à 55 ans peuvent quant à eux obtenir jusqu’à 499 999 dollars sans examen médical, pendant que la protection des 56-60 ans est plafonnée à 300 000 dollars.

Assurance vie temporaire Simplifiée RBC

Pour ceux qui souhaitent éviter le processus complet de tarification traditionnelle et obtenir une protection de moins d’un million de dollars, l’assurance vie temporaire Simplifiée RBC est à considérer. Vous pourriez dans ce cas obtenir une soumission en ligne instantanément et souscrire une assurance vie en seulement 15 minutes. Vous pourriez même être admissible à l’assurance sans avoir à passer d’examen médical.

Il est possible de choisir une protection de 10, 15, 20 ou 40 ans (ou toute autre période comprise entre 10 et 40 ans). Une fois le terme initial terminé, vous pouvez renouveler votre police à la fin de la période d’assurance. Les primes seront alors rajustées au renouvellement, mais elles sont garanties pour toute la période d’assurance visée par le renouvellement. Et, à l’âge de 100 ans, vous n’avez plus de primes à payer. Finalement, certains droits d’échange ou de transformation vous procureront la souplesse souhaitée au moment voulu.

  • Termes disponibles: Toute période entre 10 et 40 ans.
  • Conditions d'admissibilité: Avoir besoin d’une protection d’une durée de 10 à 15 ans, et avoir entre 18 et 70 ans, ou avoir besoin d’une protection d’une durée de 16 à 40 ans, et respecter l’âge de souscription maximal de 60 ans. (85 ans – durée de l’assurance = âge de souscription maximal de 60 ans).
  • Capital assuré: De 50 000 dollars à un million de dollars.
  • Droit de transformation: Transformable en assurance vie permanente, sans avoir à fournir de preuve médicale d’assurabilité.
  • Examen médical: Vous pourriez être admissible à l’assurance sans avoir à passer d’examen médical.

Assurance vie permanente

Les personnes qui préfèrent opter pour une protection viagère peuvent se tourner vers les produits suivants:

  • Temporaire 100
  • Assurance vie à acceptation garantie RBC

Temporaire 100

L’assurance vie Temporaire 100 de RBC est une protection viagère qui représente la solution idéale pour protéger l’avenir financier de votre famille et pour aider vos héritiers à payer l’impôt sur les gains en capital exigible à l’égard des biens que vous leur léguerez. Mais contrairement au produit à émission simplifiée précédent, vous devrez probablement passer un examen médical et répondre à des questions d’ordre médical pour souscrire l'assurance Temporaire 100.

Les primes demeurent fixes pendant toute la durée de la police. L’assurance est considérée comme étant libérée du paiement des primes à l’anniversaire d’assurance le plus rapproché du 100e anniversaire de naissance de l’assuré, et elle demeure en vigueur jusqu’au décès. Et comme c’est le cas pour ce type de protection, plusieurs avenants sont proposés sous ce contrat.

  • Conditions d'admissibilité: 18 à 85 ans.
  • Capital assuré: À partir de 50 000 dollars.
  • Particularités: Aucune valeur de rachat n'est proposée sous ce contrat. Un produit idéal pour celui qui recherche une protection viagère moins complexe et moins cher qu’une assurance vie universelle ou une assurance vie entière.
  • Examen médical: Vous devrez fort probablement subir un examen médical et répondre à des questions sur votre état de santé.

Assurance vie à acceptation garantie RBC

Si vous avez entre 40 et 75 ans, l’Assurance vie à acceptation garantie RBC est un moyen facile d’obtenir une protection de base pour alléger le fardeau financier de vos proches au moment de votre décès. Comme son nom l’indique, votre acceptation est garantie : vous n’aurez aucun examen médical à passer ni de questions relatives à votre santé à répondre. Vous pouvez même souscrire instantanément votre assurance vie en ligne.

La couverture offerte varie de 5 000 dollars à 40 000 dollars et s’obtient par tranches de 5 000 dollars. Les primes n’augmenteront jamais et vous terminerez de payer votre assurance à l’âge de 95 ans, tout en conservant la protection viagère en question. Finalement, si vous deviez être atteint d’une maladie en phase terminale deux ans ou plus après l’entrée en vigueur de votre couverture et qu’il ne vous reste que 12 mois ou moins à vivre, vous pourriez recevoir un pourcentage du capital-décès prévu de votre vivant.

Par contre, si votre décès survient au cours des deux premières années de l’assurance, la prestation de décès se limite au remboursement des primes acquittées, sans intérêt, à moins que vous décédiez des suites d’un accident avant votre 85e anniversaire de naissance.

  • Conditions d'admissibilité: 40 à 75 ans.
  • Capital assuré: De 5000 dollars à 40 000 dollars, par tranche de 5000 dollars.
  • Particularités: Il s'agit d'un régime différé, d'où l'exclusion expliquée précédemment.
  • Examen médical: Aucun examen médical à passer ni de questions relatives à votre santé à répondre.

Assurance vie universelle

Assurance vie universelle RBC

Si vous êtes à la recherche d’une protection d’assurance vie permanente comportant un volet épargne-placement, l’assurance vie universelle RBC, reconnue pour sa grande souplesse, est à considérer. Cette protection est idéale si vous êtes à l’aise financièrement, si vous cotisez le montant maximal à votre REER et que vous approchez de la retraite et voulez faire fructifier votre patrimoine.

Ce produit vous permet de choisir un capital-décès offrant une protection uniforme ou une protection croissante, selon vos besoins. De votre vivant, vous pourriez utiliser la valeur de rachat accumulée au titre de la police pour compléter votre revenu de retraite ou en cas de maladie, à titre d’exemple.

Et, dans le même ordre d’idées, si vous étiez éventuellement atteint d’une maladie en phase terminale, vous pourriez demander une avance correspondant à 50 % du capital-décès de votre police, jusqu’à concurrence de 250 000 dollars, que vous pourriez utiliser à votre guise durant cette période.

Plusieurs possibilités permettent à l’assuré de personnaliser ce produit. Il peut choisir le montant de ses dépôts et le mode de paiement des primes, créer le portefeuille qui lui convient grâce à un éventail de placements et opter pour un régime avec ou sans boni d’intérêts.

En résumé : Assurance vie universelle RBC
  • Conditions d'admissibilité: De 0 à 85 ans.
  • Régimes disponibles: Vous pouvez choisir un capital-décès offrant une protection uniforme ou une protection croissante selon vos besoins.
  • Capital assuré: De 25 000 dollars à 25 millions de dollars.
  • Examen médical: Habituellement exigé.

Autres produits

RBC Assurance propose une vaste gamme de produits d’assurance maladies graves, d’assurance invalidité et d’assurance sur les prêts, prêts hypothécaires et cartes de crédit. En voici quelques exemples.

Assurance habitation et de biens

Que vous soyez à la recherche d'une assurance habitation pour propriétaire occupant, en tant que locataire ou pour protéger votre résidence secondaire, RBC a le produit qu'il vous faut. Il est également possible d'assurer votre bateau, caravane, véhicule récréatif, moto, voiture de collection, VTT ou motoneige. Au-delà du bâtiment et de vos bien personnels, ce type de police comprend aussi une assurance responsabilité civile.

Assurance voyages

RBC Assurance propose également une gamme étendue d'assurance voyage. Le produit "Forfaits voyage" offre la protection la plus complète contre le plus grand éventail d’imprévus en voyage. Cette compagnie d'assurance propose aussi différentes protections d'assurance frais médicaux en voyage et d'autres types de protection contre les frais non remboursables et/ou non transférables en cas d’annulation ou d’interruption de voyage.

Mais bien évidemment, RBC Assurance n'est pas le seul acteur à exceller dans l'industrie canadienne. Consultez notre répertoire des compagnies d'assurance vie au pays !

Résumé de la compagnie

Nom de la compagnie (noms subsidiaires)RBC assurances Compagnie d’assurance vie RBC Banque Royale Holding inc. RBC
Évaluation de la compagnieA.M. Best: A+
Siège social (adresse, téléphone, site Web )6880, Financial Drive, Édifice Ouest, 3e étage, Mississauga (Ontario) L5N 7Y5 1 800 769-2568 Web : www.rbcassurances.com
Produits d'assurance de personnes disponiblesAssurance vie temporaire Assurance vie entière Assurance vie universelle Assurance invalidité Assurance maladies graves Assurance santé Assurance voyage