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SSQ assurance vie : comparatif 2021 des produits proposés

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Aperçu

Fondé au Québec en 1944, SSQ Assurance vie est devenu un joueur financier d’importance au Canada. En effet, avec plus de 3 millions de clients, 2 000 employés et un actif sous gestion de plus de 12 milliards de dollars, SSQ fait sa marque.

L’entreprise SSQ Assurance vie doit sa réussite au fait qu’elle a su diversifier ses activités et élargir son champ de compétence. SSQ Assurance profite une fois de plus de sa situation unique de mutuelle d’assurance appuyée par « le plus grand réseau québécois d’investissement en capital de développement », le Fonds de solidarité FTQ. De plus, à la fin de 2018, La Caisse de dépôt et placement du Québec annonçait une transaction pouvant aller jusqu’à 150 millions de dollars, sous forme de prêt, à SSQ Assurance, une marque de confiance incontestable.

Solidité financière

  • Année de fondation: 1944
  • Cote de solidité financière A.M. Best: A
  • Parts de marché au Canada: 3,19 %

Prix et distinctions

PDG de SSQ Assurance nommé personnalité financière de 2018

M. Jean-François Chalifoux, président de SSQ Assurance a été nommé personnalité financière de l’année 2018. Cet honneur lui a été décerné par un jury indépendant composé de personnalités du domaine, dans le cadre du classement annuel Top 25 de l’industrie financière de Finance et Investissement.

Certification entreprise en santé élite du Bureau de la normalisation du Québec

Le Bureau de la normalisation du Québec (BNQ) a renouvelé la certification Entreprise en Santé Élite décernée à SSQ Assurance. Il est à noter que SSQ est le premier et toujours le seul assureur à détenir cette certification. L’obtention de cette certification fait suite à un audit visant à déterminer la conformité des pratiques organisationnelles favorisant la santé en milieu de travail.

Détails concernant SSQ

Comment contacter SSQ Assurance

Adresse du siège Social

2525, boulevard Laurier Québec (Québec) G1V 2L2

Service à la clientèle pour l’assurance vie

1 800 565-4550

Lundi au vendredi : 8 h 30 à 17 h

Site web

https://ssq.ca

Soumettre une réclamation à SSQ

Par téléphone au Quebec:

1 800 565-4550

Du lundi au vendredi, de 8 h à 17 h (heure de l’Est)

Réclamation en ligne:

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Comment faire une plainte

Par la poste

Responsable du traitement des plaintes
SSQ Assurance
2525, boulevard Laurier
C.P. 10500, succursale Sainte-Foy
Québec (Québec) G1V 4H6

En ligne

Cliquez ici

Produits de SSQ assurance vie

SSQ assurance vie offre aux consommateurs canadiens un choix d'assurance vie des plus complets:

  • Temporaire
  • Permanent
  • Universelle

Assurance vie temporaire

Dans la catégorie de l'assurance vie temporaire, vous pouvez choisir parmi trois types de protections:

  • Tempo Plus
  • Vie temporaire simplifiée 10
  • Vie temporaire simplifiée 20

Tempo Plus

Ce produit s’adresse à ceux qui recherchent une solution d’assurance vie temporaire tout-en-un pour optimiser leur planification successorale à meilleur coût. Qu’il s’agisse de prévoir le remboursement de vos dettes personnelles ou d’affaires au décès, ou de remplacer votre revenu pour subvenir aux besoins de votre famille, cette gamme de produits permet de combiner des termes temporaires de 10, 15, 20, 25, 30, 35 ou 40 ans, avec le choix d’un montant d’assurance vie fixe ou décroissant. Le capital-décès disponible varie de 25 000 dollars à 10 millions de dollars.

Cette protection est transformable et renouvelable à la fin du terme initial pour des périodes subséquentes de 5 ans. Finalement, et sous certaines conditions, la garantie d’assurabilité intégrée au produit vous permet d’augmenter votre montant d’assurance vie de 25 % jusqu’à un maximum de 100 000 dollars sans devoir fournir de preuves médicales supplémentaires.

  • Termes disponibles: 10, 15, 20, 25, 30, 35 ou 40 ans.
  • Conditions d'admissibilité: De 18 à 75 ans (T10), de 18 à 70 ans (T15), de 18 à 65 ans (T20), de 18 à 60 ans (T25), de 18 à 55 ans (T30), de 18 à 50 ans (T35) et de 18 à 45 ans (T40).
  • Capital assuré: De 25 000 dollars jusqu'à 10 millions de dollars.
  • Droit de transformation: La garantie d’assurance vie temporaire est transformable avant l’âge de 71 ans, sans preuve d’assurabilité.
  • Examen médical: Aucun examen médical pour les 45 ans et moins jusqu’à un capital assuré de 499 999 dollars. Les assurés de 46 à 50 ans peuvent quant à eux obtenir jusqu’à 249 999 dollars sans examen médical, pendant que la protection des 51-55 ans est plafonnée à 99 999 dollars. Au-delà de ces seuils, des exigences médicales s’appliquent, ou peuvent s'appliquer, dépendamment du résultat de l'analyse prédictive.

Vie temporaire simplifiée 10 et Vie temporaire simplifiée 20

Ce produit d'assurance vie sans examen médical s’adresse à une clientèle en bonne santé, âgée entre 18 et 70 ans, qui recherche une protection temporaire simple pour un terme de 10 ans ou de 20 ans (selon le produit). Il est idéal pour le proposant qui souhaite être assuré immédiatement et qui préfère un processus d’achat à distance sans examen médical. Vous pourriez être assuré en 60 minutes ou moins!

Le capital-décès disponible est d’un maximum de 500 000 dollars pour les assurés de moins de 50 ans. Après le terme initial et jusqu’à l’âge de 80 ans, la garantie peut être renouvelée tous les 5 ans, sans preuve de bonne santé. 

  • Termes disponibles: 10 ou 20 ans.
  • Conditions d'admissibilité: De 18 à 70 ans (T10) et de 18 à 60 ans (T20).
  • Capital assuré: De 25 000 dollars à 500 000 dollars pour l'assuré de 18 à 50 ans, de 25 000 dollars à 249 999 dollars pour l'assuré de 51 à 60 ans et de 25 000 dollars à 99 999 dollars pour les assurés de 61 à 70 ans (T10 seulement dans ce dernier cas).
  • Droit de transformation: La garantie d’assurance vie temporaire est transformable avant l’âge de 71 ans, sans preuve d’assurabilité, seulement en garantie d'assurance vie permanente simplifiée.
  • Examen médical: Aucun examen médical n'est exigé.

Assurance vie permanente 

Dans la catégorie de l'assurance vie permanente, vous pouvez choisir parmi cinq types de protections:

  • Vie entière 20
  • Vie entière 100
  • Vie entière simplifiée
  • Vie entière à émission garantie
  • Temporaire 100

Vie entière 20 ou Vie entière 100

Les produits Vie entière 20 et Vie entière 100 sont des protections d’assurance vie permanente avec pleine tarification des risques. La première est libérée de tout paiement de primes après la vingtième année de contrat, pendant que la seconde est libérée de tout paiement de primes au centième anniversaire de l’assuré. Dans les deux cas, dès l’âge de 100 ans, le propriétaire de contrat peut demander à recevoir le montant d’assurance vie, en franchise d’impôt. 

Cette gamme de produits est indiquée pour les familles, les baby-boomers, les jeunes couples et les propriétaires ou employés clés d’une entreprise. Le capital-décès disponible varie entre 10 000 dollars et 10 millions de dollars. La valeur de rachat, disponible dès la dixième année du contrat, pourrait les intéresser, de même que la Prestation d’Invalidité Extrême, une garantie complémentaire incluse au contrat qui prévoit un paiement anticipé en cas d’invalidité sévère et prolongée.

  • Conditions d'admissibilité: 0 à 75 ans.
  • Capital assuré: De 10 000 dollars à 10 millions de dollars.
  • Particularités: L’assurance vie permanente peut être combinée avec les produits d’assurance maladies graves et Tempo Plus.
  • Examen médical: Aucun examen médical pour les 45 ans et moins jusqu’à un capital assuré de 499 999 dollars. Les assurés de 46 à 50 ans peuvent quant à eux obtenir jusqu’à 249 999 dollars sans examen médical, pendant que la protection des 51-55 ans est plafonnée à 99 999 dollars. Au-delà de ces seuils, des exigences médicales s’appliquent, ou peuvent s'appliquer, dépendamment du résultat de l'analyse prédictive.

Vie entière simplifiée

Ce produit émission simplifiée s’adresse à une clientèle en bonne santé, âgée entre 18 et 80 ans, qui recherche une protection permanente simple. Il est idéal pour le proposant qui souhaite être assuré immédiatement et qui préfère un processus d’achat à distance sans examen médical.

Le capital-décès disponible est d’un maximum de 249 999 dollars. Parmi les principales caractéristiques de ce produit, notons la protection libérée réduite dès la sixième année du contrat et l’absence d’une valeur de rachat. La Prestation d’Invalidité Extrême expliquée précédemment est aussi incluse au contrat.

  • Conditions d'admissibilité: 18 à 80 ans.
  • Capital assuré: De 10 000 dollars à 249 999 dollars pour les assurés de 18 à 60 ans, et jusqu'à 99 999 dollars pour les 61-80 ans.
  • Particularités: Vous pourriez être assuré en 60 minutes ou moins!
  • Examen médical: Aucun examen médical n'est exigé.

Vie entière à émission garantie

Ce produit à acceptation garantie s’adresse à une clientèle en moins bonne santé ou ayant été refusée pour une assurance vie entière traditionnelle par le passé. Bien qu’il s’adresse aux individus âgés entre 18 et 80 ans, qui recherchent une protection viagère de base, il est également tout indiqué pour les personnes âgées difficiles à assurer. Idéal, aussi, pour le proposant qui préfère un processus d’achat à distance sans examen médical.

Le capital-décès disponible est d’un maximum de 50 000 dollars. Puisque l’assureur assume davantage de risques (l’acceptation est garantie), la prime est alors majorée comparativement aux produits précédents. La couverture est d’ailleurs dite « différée », c’est à dire que les décès de cause naturelle et non accidentelle ne sont couverts qu’après une période d’attente de deux ans. Parmi les principales caractéristiques de ce produit, notons la protection libérée réduite dès la cinquième année du contrat et l’absence d’une valeur de rachat.

  • Conditions d'admissibilité: 18 à 80 ans.
  • Capital assuré: De 10 000 dollars à 50 000 dollars pour les assurés de 18 à 70 ans, et jusqu'à 25 000 dollars pour les 71-80 ans.
  • Particularités: Régime différé. En cas de décès non accidentel, aucune prestation n'est payable lors des deux premières années du contrat.
  • Examen médical: Aucun examen médical n'est exigé.

Temporaire 100

La Temporaire 100 est une protection d’assurance vie permanente libérée de tout paiement de primes à compter du centième anniversaire de l’assuré. À l’âge de 100 ans, le montant d’assurance vie pourrait être versé en totalité, sur demande du propriétaire du contrat. Contrairement aux produits Vie entière 20 et Vie entière 100, la Temporaire 100 n’a aucune valeur de rachat. Le capital-décès disponible varie ici aussi entre 10 000 dollars et 10 millions de dollars.

  • Conditions d'admissibilité: 0 à 75 ans.
  • Capital assuré: De 10 000 dollars à 10 millions de dollars.
  • Particularités: Aucune valeur de rachat n'est proposée sous ce contrat.
  • Examen médical: Aucun examen médical pour les 45 ans et moins jusqu’à un capital assuré de 499 999 dollars. Les assurés de 46 à 50 ans peuvent quant à eux obtenir jusqu’à 249 999 dollars sans examen médical, pendant que la protection des 51-55 ans est plafonnée à 99 999 dollars. Au-delà de ces seuils, des exigences médicales s’appliquent, ou peuvent s'appliquer, dépendamment du résultat de l'analyse prédictive.

Assurance vie universelle

Vie universelle SSQ

L’assurance vie universelle est un produit hybride qui se compose d’un volet d’assurance permanente et d’un volet dédié à l’épargne. Cette solution « deux en un » est idéale pour ceux qui ont un besoin de protection successorale à combler et des liquidités excédentaires à investir. La Vie universelle de SSQ est un produit simple et flexible, qui propose des options de placement attrayantes et un boni garanti sur la valeur des fonds accumulés à compter du 6e anniversaire de contrat. Le capital-décès disponible varie de 25 000 dollars à 10 millions de dollars.

La flexibilité de cette couverture vous permet d’effectuer des changements en cours de contrat selon vos besoins. Il est ainsi possible de faire la modification du montant assuré ou du montant de paiement de prime, un retrait des fonds accumulés et des virements entre vos comptes de placement. Finalement, plusieurs garanties additionnelles sont incluses au contrat et d’autres protections complémentaires peuvent venir s’ajouter à celui-ci moyennant supplément.

  • Options de couverture: Options de capital décès nivelé ou croissant. Options de coût d'assurance vie uniforme (T100) et temporaire renouvelable annuellement (TRA).
  • Conditions d'admissibilité: 0 à 85 ans (TRA), et 0 à 80 ans (T100).
  • Capital assuré: 25 000 dollars jusqu’à 10 millions de dollars.
  • Examen médical: Aucun examen médical pour les 45 ans et moins jusqu’à un capital assuré de 499 999 dollars. Les assurés de 46 à 50 ans peuvent quant à eux obtenir jusqu’à 249 999 dollars sans examen médical, pendant que la protection des 51-55 ans est plafonnée à 99 999 dollars. Au-delà de ces seuils, des exigences médicales s’appliquent, ou peuvent s'appliquer, dépendamment du résultat de l'analyse prédictive.

Résumé de la compagnie

Nom de la compagnie (noms subsidiaires)SSQ Groupe financier, SSQ Assurance, SSQ assurance vie
Évaluation de la compagnieA.M. Best: A
Siège social (adresse, téléphone, site Web )1225 Rue Saint-Charles Ouest, Longueuil, QC J4K 1A7 1 800 565-4550 Web : www.ssq.ca
Produits d'assurance de personnes disponiblesAssurance vie temporaire Assurance vie entière Assurance vie universelle Assurance invalidité Assurance maladies graves Assurance santé Assurance voyage