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Sun Life Assurance vie : comparatif 2021 des produits

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Aperçu

Sun Life Assurance vie est une entreprise de services financiers d’envergure internationale qui propose aux particuliers et aux entreprises des solutions d'assurance et de gestion de patrimoine. Elle est réputée pour être l'une des meilleures compagnies d’assurance au Canada.

À la fin de l'année 2018, ses actifs s’élevaient à 951 milliards de dollars. Ses actions s’échangent sur les bourses de Toronto, de New York et des Philippines.

La compagnie offre à sa clientèle un éventail complet de produits d’assurance tels assurance santé, assurance vie, assurance voyage et fonds distincts.

En 1978, elle déménage son siège social de Montréal à Toronto. En 2000, elle se démutualise. Son action est passée de 12,20 $ en 2000 à tout près de 55 $ en mars 2019. Durant cette période, la compagnie a procédé à plusieurs acquisitions, devenant ainsi un joueur financier d’envergure au Canada.

Solidité financière

  • Année de fondation: 1865
  • Cote de solidité financière A.M. Best: A+
  • Parts de marché au Canada: 19,81 %

Détails sur les produits d’assurance

Sun Life offre aux consommateurs un vaste choix d'assurance vie:

  • Temporaire
  • Permanent
  • Universelle

Assurance vie temporaire

Dans la catégorie de l'assurance vie temporaire, vous pouvez choisir parmi quatre types de protections:

  • Temporaire SunSpectrum
  • Temporaire Sun Life
  • Assurance-vie temporaire simplifiée Go Sun Life
  • Assurance-vie temporaire Go Sun Life

Temporaire SunSpectrum

Ce produit est idéal pour le proposant qui souhaiterépondre à des besoins temporaires d'assurance tout en respectant son budget. Il s’agit également d’un plan à étudier si vous recherchez un contrat d'assurance qui permet de choisir ultérieurement une protection pour la vie, si vos besoins de protection venaient à changer. La Temporaire SunSpectrum est aussi indiquée pour le propriétaire d'entreprise qui souhaite protéger la valeur d'une personne clé de son organisation.

Ce produit offre des couvertures allant de 50 000 dollars à 15 millions de dollars, pour des termes de 10, 15, 20 ou 30 ans. Les primes sont garanties et le contrat est renouvelable jusqu'à l'anniversaire de contrat le plus proche du 85e anniversaire de naissance de l’assuré. L'assurance peut aussi être transformée en assurance permanente jusqu'à l'anniversaire de contrat le plus proche du 75e anniversaire de naissance de celui-ci.

  • Termes disponibles: 10, 15, 20 ou 30 ans.
  • Conditions d'admissibilité: De 18 à 75 ans (T10), de 18 à 70 (T15), de 18 à 65 ans (T20) et de 18 à 55 ans (T30).
  • Capital assuré: De 50 000 dollars jusqu'à 15 millions de dollars.
  • Droit de transformation: L'assurance peut être transformée en assurance permanente (assurance vie entière) jusqu'à l'anniversaire de contrat le plus proche du 75e anniversaire de naissance de la personne assurée.
  • Examen médical: Informations à venir.

Temporaire Sun Life

Cette solution est très semblable au produit précédent (Temporaire SunSpectrum). Elle propose cependant des couvertures allant de 250 000 dollars à 15 millions de dollars, pour des durées de 10, 15, 20 ou 30 ans. Le produit Temporaire Sun Life est également destiné à des proposants adultes, donc âgés de plus de 18 ans, et pour ceux qui ont des besoins de protection plus importants.

  • Termes disponibles: 10, 15, 20 ou 30 ans.
  • Conditions d'admissibilité: De 18 à 75 ans (T10), de 18 à 70 (T15), de 18 à 65 ans (T20) et de 18 à 55 ans (T30).
  • Capital assuré: De 250 000 dollars jusqu'à 15 millions de dollars.
  • Droit de transformation: L'assurance peut être transformée en assurance permanente (assurance vie entière) jusqu'à l'anniversaire de contrat le plus proche du 75e anniversaire de naissance de la personne assurée.
  • Examen médical: Informations à venir.

Assurance-vie temporaire simplifiée Go Sun Life

Il s’agit d’un second produit de la gamme de produits d’assurance Go Sun Life, qui permet d’obtenir une soumission d’assurance vie rapidement, en ligne, sans l’intervention d’un conseiller en sécurité financière. L’assurance-vie temporaire simplifiée Go Sun Life s’adresse aux proposants de 18 à 69 ans qui recherchent une assurance vie sans examen médical, ou qui ont des problématiques de santé qui les empêchent d’opter pour un produit à tarification complète. 

En matière d’admissibilité, trois questions sont à répondre par l’éventuel assuré. Choisissez une couverture de 50 000 dollars, 75 000 dollars ou 100 000 dollars, avec un taux de prime garanti pour les dix premières années (renouvellement annuel ensuite), et soyez ainsi assuré jusque’à l’âge de 85 ans. Certaines restrictions s’appliquent à la couverture lors des 90 premiers jours du contrat.

  • Termes disponibles: 10 ans. Par la suite, le contrat se renouvelle automatiquement à chaque année.
  • Conditions d'admissibilité: De 18 à 69 ans.
  • Capital assuré: 50 000 dollars, 75 000 dollars ou 100 000 dollars.
  • Droit de transformation: Aucun.
  • Examen médical: Vous devez répondre à trois questions d'ordre médical.

Assurance-vie temporaire Go Sun Life

De la gamme Go Sun Life, cette assurance vie temporaire requiert une tarification complète, c’est-à-dire que le proposant doit remplir un questionnaire complet de santé et s’attendre à la possibilité de devoir passer des examens médicaux. Le capital assuré disponible est cependant rehaussé jusqu’à un million de dollars (achat par tranches de 25 000 dollars) et les taux peuvent être garantis pour des périodes de 10 ou 20 ans. Le contrat se renouvelle automatiquement pour la même durée. Comme c’est le cas pour le produit précédent, certaines restrictions s’appliquent à la couverture lors des 90 premiers jours du contrat.

  • Termes disponibles: 10 ou 20 ans. Le contrat se renouvelle ensuite pour la même durée.
  • Conditions d'admissibilité: De 18 à 69 ans.
  • Capital assuré: De 100 000 dollars jusqu'à un million de dollars, par tranche de 25 000 dollars.
  • Droit de transformation: Aucun.
  • Examen médical: Vous devez répondre à quelques questions d'ordre médical. Après avoir envoyé votre proposition, d'autres exigences pourraient vous être communiquées.

Assurance vie permanente 

Dans la catégorie de l'assurance vie permanente, vous pouvez choisir parmi six types de protections:

  • Assurance-vie garantie Go Sun Life
  • Assurance-vie permanente SunSpectrum II
  • Assurance-vie permanente Sun Life
  • Vie Protection Sun Life avec participation II
  • Vie Capitalisation Sun Life avec participation II
  • Vie Accélération Sun Life avec participation

Assurance-vie garantie Go Sun Life

La gamme de produits d’assurance Go Sun Life peut vous permettre d’obtenir une soumission d’assurance vie rapidement, en ligne, sans l’intervention d’un conseiller en sécurité financière. Ce premier produit est à acceptation garantie, c’est-à-dire qu’aucun dossier n’est refusé. Si l’Assurance-vie garantie Go Sun Life vous intéresse, sachez qu’aucune question sur votre état de santé ne vous sera posée, mais le coût de la prime sera plus élevé pour cette même raison. 

Il s’agit d’une solution idéale pour les proposants âgés de 30 à 74 ans qui ne sont pas admissibles à l’assurance vie pour des raisons de santé et qui recherchent une couverture permanente pour couvrir leurs derniers frais (le capital-décès disponible est limité à 25 000 dollars, par tranche de 5 000 dollars). Il s’agit d’un régime différé, c’est-à-dire qu’aucune prestation ne sera versée si le décès non-accidentel survient dans les deux premières années du contrat.

  • Conditions d'admissibilité: 30 à 74 ans.
  • Capital assuré: De 5 000 dollars à 25 000 dollars, par tranche de 5 000 dollars.
  • Particularités: Aucune prestation ne sera versée si le décès non-accidentel survient dans les deux premières années du contrat.
  • Examen médical: Aucun examen médical à passer ni de questions relatives à votre santé à répondre : votre acceptation est garantie.

Assurance-vie permanente SunSpectrum II

L’assurance-vie permanente SunSpectrum II offre un capital-décès garanti la vie durant, des valeurs de rachat garanties et des primes également garanties pour vous permettre d'avoir l'esprit tranquille. Ce produit est donc tout indiqué si vous souhaitez obtenir une protection complète d’une grande simplicité! Le capital assuré disponible varie entre 25 000 dollars et 10 millions de dollars, avec un minimum de 10 000 dollars pour les clients âgés de 65 à 85 ans. Quatre options de paiement des primes sont proposées: 10 ans, 15 ans, 20 ans ou jusqu'à l'âge de 100 ans. Une valeur de rachat garantie est disponible dès la troisième année du contrat.

  • Conditions d'admissibilité: 30 à 74 ans.
  • Capital assuré: De 25 000 dollars pour les clients de 0 à 64 ans (10 000 dollars) pour les clients de 65 à 85 ans, jusqu'à un maximum de 10 millions de dollars.
  • Particularités: Vous avez 4 options de paiement des primes. Vous pouvez choisir une période de paiement de 10, 15 ou 20 ans ou jusqu'à l'âge de 100 ans.
  • Examen médical: Information à venir.

Assurance-vie permanente Sun Life

Cette solution est très semblable au produit précédent (Assurance-vie permanente SunSpectrum II). Elle propose cependant des couvertures allant de 250 000 dollars à 10 millions de dollars. Elle s’adresse donc à ceux qui ont des besoins de protection plus importants. 

  • Conditions d'admissibilité: 30 à 74 ans.
  • Capital assuré: De 250 000 dollars à un maximum de 10 millions de dollars.
  • Particularités: Vous avez 4 options de paiement des primes. Vous pouvez choisir une période de paiement de 10, 15 ou 20 ans ou jusqu'à l'âge de 100 ans.
  • Examen médical: Information à venir.

Vie Protection Sun Life avec participation II

La Vie Protection Sun Life avec participation II est une assurance vie permanente qui prévoit une croissance à long terme de la valeur de rachat et du capital-décès pour répondre à vos besoins de planification successorale. Puisqu’elle prévoit cinq options de participations différentes, cette solution est réputée pour sa grande souplesse.  

Le capital assuré disponible varie entre 25 000 dollars et 15 millions de dollars, avec un minimum de 10 000 dollars pour les clients de moins de 17 ans. Trois options de paiement de primes sont proposées. La valeur de rachat totale du contrat se compose de valeurs de rachat garanties et non garanties.

Vie Capitalisation Sun Life avec participation II

Ce produit est une autre solution de rechange pour le proposant qui recherche une assurance vie permanente et la possibilité de choisir parmi cinq options de participations. Contrairement au produit précédent, les valeurs de rachat (la portion garantie) de la Vie Capitalisation Sun Life avec participation II commencent généralement à s’accumuler dès la fin de la première année. 

Si vous souhaitez avoir accès à la valeur de rachat au cours des premières années du contrat, tout en profitant des avantages d'une croissance à long terme, ce produit peut être indiqué pour votre situation. Il propose d’ailleurs des couvertures allant de 250 000 dollars à 15 millions de dollars et s’adresse ainsi aux proposants qui ont des besoins de protection plus importants. 

Vie Accélération Sun Life avec participation

La Vie Accélération Sun Life avec participation est une assurance vie permanente dont les primes sont entièrement payées en 8 ans, contrairement aux deux produits précédents qui proposent trois options de paiement de primes. Par contre, sous ce produit, une seule option de participation est offerte: le complément d’assurance. Toute participation attribuée à votre contrat sert à acheter une combinaison d'assurance temporaire un an et de bonifications d'assurance libérée.

Comme c’est le cas pour les deux produits précédents, la valeur de rachat totale du contrat se compose de valeurs de rachat garanties et non garanties. Sous la Vie Accélération Sun Life avec participation, la portion garantie de la valeur de rachat débute généralement à s’accumuler à la fin de la première année.

Assurance-vie universelle

Dans la catégorie de l'assurance vie universelle, vous pouvez choisir parmi trois types de protections:

  • Vie universelle SunSpectrum II
  • Vie universelle Sun Life II
  • Vie universelle Sun Life Pro

Vie universelle SunSpectrum II

Un contrat d’assurance vie universelle combine la protection d'une assurance-vie permanente avec une gamme d'options de comptes de placement pour une croissance fiscalement avantageuse de votre épargne. Ainsi, les paiements que vous faites en plus du coût de l'assurance peuvent croître dans un compte d'épargne avantageux au chapitre de l’impôt. Il s’agit d’une solution idéale pour l’épargnant qui souhaite faire fructifier ses deniers, et dont les contributions REER et CELI sont déjà optimisées.

Le produit Vie universelle SunSpectrum II de la Sun Life propose une option d'assurance libérée réduite qui permet de cesser les paiements en tout temps après l'âge de 70 ans. À noter, également, un boni sur placements garanti récompense l’assuré pour le maintien et la croissance de la valeur du compte au contrat.

Vie universelle Sun Life II

La Vie universelle Sun Life II a été conçue de manière à offrir une grande souplesse pour répondre à la fois aux besoins personnels et à aux besoins d’affaires de l’assuré. De l’avis même de la Sun Life, il s’agit du produit de leur gamme qui offre la plus vaste combinaison de caractéristiques d'assurance et d'options de compte de placement pour une souplesse maximale. Vous avez le choix entre cinq options pour le capital-décès (contrairement à une seule pour le produit précédent) et six options pour le coût de l'assurance pour répondre à vos besoins actuels et futurs.

Vie universelle Sun Life Pro

Il s’agit du produit de vie universelle idéal pour les dirigeants d’une PME. Il est conçu pour optimiser la valeur pour les actionnaires et pour combler des besoins importants de planification à long terme. La Vie universelle Sun Life Pro offre trois options de compte de placement pour vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne et trois options de capital-décès.

Résumé de la compagnie

Nom de la compagnie (noms subsidiaires)Financière Sun Life Inc. Sun Life du Canada Sun Life
Évaluation de la compagnieA.M. Best (A+)
Siège social (adresse, téléphone, site Web )1 York Street, Toronto, ON M5J 0B6 1 877 786-5433 Web : www.sunlife.ca
Produits d'assurance de personnes disponiblesAssurance vie temporaire Assurance vie entière Assurance vie universelle Assurance invalidité Assurance maladies graves Assurance santé