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UV Assurance (Union-Vie): comparatif 2021 des produits

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Aperçu d'UV Assurance

Fondée en 1889, UV Assurance anciennement l’Union-Vie ou UV Mutuelle est la cinquième compagnie d’assurance au Canada pour ce qui est de l'ancienneté. Depuis sa fondation, elle a son siège social à Drummondville. La compagnie offre aux individus des produits d’assurance vie, auxquels elle a récemment ajouté des avenants d’assurance dettes. Elle vend aussi de l'assurance maladies graves.  De plus, elle met à la disposition des entreprises une gamme complète d’assurances collectives. Finalement, elle propose, comme solution d’investissement et de retraite, ses fonds distincts Mercure. 

Le 8 septembre 2021, UV Assurance a procédé à un ajustement de primes en assurance vie temporaire afin de se positionner avantageusement dans le marché canadien, démontrant ainsi sa volonté de grimper dans le liste des meilleures compagnies d'assurance vie au pays.

Solidité financière d'UV Assurance

  • Année de fondation: 1889
  • Cote de solidité financière A.M. Best: Non disponible
  • Parts de marché au Canada: 0,22 %

Produits d’assurance d'UV Assurance

L'Union-Vie (UV Assurance) assurance vie offre aux consommateurs canadiens de l'assurance vie temporaire et de l'assurance vie permanente.

Assurance vie temporaire

Assurance vie Temporaire Supérieur +

Ce produit est la protection temporaire abordable proposée par l’Union Vie (UV Assurance). L'assuré peut choisir parmi des termes de 10, 20 ou 30 ans pour répondre à ses besoins particuliers. Chaque terme est renouvelable à tous les 10 ans avec une prime garantie, sans preuve de bonne santé, et ce, jusqu’au décès. Cette gamme est disponible en émission simplifiée ou en tarification complète.

Puisque votre besoin de protection évolue, les T10 et T20 sont échangeables, complètement ou partiellement, sans preuve d’assurabilité, contre un nouveau plan temporaire. Ce droit d’échange peut être exercé une seule fois, à un anniversaire de contrat, jusqu’au 5e anniversaire de la police. Fait particulier, une prestation en cas de perte d’autonomie sévère est incluse sans frais au contrat. Ainsi, avant l’âge de 60 ans, l'assureur peut verser 50 % du montant d’assurance initial si l’assuré est incapable d’exécuter 4 des 6 activités de la vie quotidienne. 

  • Termes disponibles: 10, 20 ou 30 ans.
  • Conditions d'admissibilité: 18 à 65 ans (T10, T20) et 18 à 55 ans (T30).
  • Capital assuré: Jusqu'à 150 000 dollars en émission express.
  • Droit de transformation: Transformable en assurance vie permanente jusqu’à l’âge de 70 ans, sans preuve d’assurabilité.
  • Examen médical: Aucun en émission simplifiée, jusqu'à 150 000 dollars.

Exemple de prix d'assurance vie UV Assurance

Le tableau ci-dessous démontre que les montants d'assurance vie temporaire 20 ans croient avec l'age au moment de la souscription.

UV Assurance prix d'assurance vie, 500 000$ capital décès Temporaire 20 ans, homme
ÂgePrix mensuel d'assurance vie (non fumeur)Prix mensuel d'assurance vie (fumeur)
2532$56$
3033$62$
3535$88$
4051$137$
4581$225$
50137$380$
55250$595$
60433$923$
65718$1375$

** Source LifeGuide août 2021

Assurance vie permanente 

Deux produits d'assurance vie permanente sont proposés:

  • L'Adaptable
  • L'Intégral

L’Adaptable

Le produit L’Adaptable d'UV Assurance est une assurance vie permanente pour laquelle la valeur de rachat, la prime et la durée de paiement sont garanties. Il se démarque par la possibilité de rehausser la protection d’assurance de l’assuré à sa nouvelle réalité, sans preuve d’assurabilité, et ce, jusqu’à 7 ans après l’achat du contrat d’assurance. Une solution idéale, notamment, pour l’assuré qui souhaite accéder à la valeur de rachat dès le 10e anniversaire du contrat.

Puisqu’il est offert en acceptation garantie, en émission simplifiée et en tarification complète, le montant de la prestation versée au décès dépend du moment de celui-ci et du type de tarification appliquée à l’émission du contrat. Le capital-décès proposé varie ainsi de 5 000 dollars à 2 000 000 dollars. Finalement, une assistance juridique est offerte sans frais sous ce contrat. 

  • Émissions disponibles: Simplifiée (garantie, instantanée, express) et régulière.
  • Conditions d'admissibilité: 18 à 75 ans.
  • Capital assuré: De 5 000 dollars à 2 millions de dollars.
  • Droit de transformation: Possibilité de souscrire du capital libéré lors du 3e, 5e ou 7e anniversaire de contrat, sans preuve d’assurabilité.
  • Examen médical: Aucun en émission simplifiée, jusqu'à 150 000 dollars.

L’Intégral

Le produit l’Intégral d'UV Assurance est une assurance vie entière qui se démarque par la possibilité d’interrompre les paiements en cas de difficulté financière, sans perdre la protection concernée, dès les premiers 1 000 dollars de prime payée. Un montant d’assurance libéré réduit est donc disponible dès le versement des premiers 1 000 dollars de prime.

Comme c’est le cas pour le produit L’Adaptable, le montant de la prestation versée au décès dépend du moment de celui-ci et du type de tarification appliquée à l’émission du contrat. Le capital-décès proposé varie aussi de 5 000 dollars à 2 000 000 dollars. La prime est nivelée, garantie et payable à vie, mais la valeur de rachat n’est cependant disponible qu’au 75e anniversaire de l’assuré.

  • Émissions disponibles: Simplifiée (garantie, instantanée, express) et régulière.
  • Conditions d'admissibilité: 18 à 65 ans.
  • Capital assuré: De 5 000 dollars à 2 millions de dollars.
  • Examen médical: Aucun en émission simplifiée, jusqu'à 150 000 dollars.

Autres produits d'UV Assurance

L'Union Vie (UV Assurance), compagnie mutuelle d’assurance, propose aussi des produits d’assurance pour enfants (L’Éveil et Le Juvénile 30/100) et un produit d’assurance maladies graves (L’AdaptSanté). L'assureur propose également plusieurs garanties complémentaires.

Résumé de la compagnie

Nom de la compagnie (noms subsidiaires)UV Assurance, Union-Vie, UV Mutuelle, Compagnie mutuelle d’assurance Union-Vie, UV Insurance
Évaluation de la compagnieA.M. Best (N/D)
Siège social (adresse, téléphone, site Web )1990 rue Jean-Berchmans-Michaud, Drummondville (Québec)  J2C 7G7, 1-800-567-0988 www.uvassurance.ca, uvinsurance.ca
Produits d'assurance de personnes disponiblesAssurance vie Assurance maladies graves Assurances collectives Fonds distincts