Conseil

Comment choisir une compagnie d’assurance vie

Comment choisir une compagnie pour souscrire son assurance vie?

Quels sont les critères de sélection?

Dans ce conseil:

Les types de compagnies d’assurance vie

Comment se procurer une assurance vie?

Les principales compagnies d’assurance vie

Comment choisir son assureur?

Le meilleur service à la clientèle chez les assureurs

Les types de compagnies d’assurance vie

Au Canada, nous avons la chance d’avoir des autorités qui s’assurent de la solidité financière des compagnies d’assurance vie et qui réglementent la vente des produits que proposent les conseillers en sécurité financière, eux-mêmes soumis à des règles strictes.

Au Québec, par exemple, l’AMF (Autorité des marchés financiers) veille, entre autres, au respect de la loi sur les assurances et à celui de la réglementation sur la distribution de produits et services financiers.

Le rôle de l’Autorité des marchés financiers consiste à s’assurer que les professionnels et les entreprises du secteur financier respectent les lois québécoises en vigueur, notamment dans les domaines des assurances, des valeurs mobilières, des institutions de dépôt – sauf les banques – et de la distribution de produits et services financiers.

Vous pouvez en savoir davantage en visitant le site Internet : www.lautorite.qc.ca

Le Canada compte près d’une quarantaine de compagnies d’assurance vie. Certaines ont un réseau de distribution exclusif, c’est-à-dire que leurs conseillers en sécurité financière ne vendent que leurs produits.

Mais la majorité des compagnies d’assurance vie établies au Canada et au Québec offrent leurs produits par l’intermédiaire de courtiers, qui distribuent ceux de plusieurs assureurs.

Comment se procurer une assurance vie?

On peut se procurer de l’assurance-vie par l’intermédiaire :

    • d’un conseiller en sécurité financière qui travaille pour une seule compagnie d’assurance;
    • d’un conseiller en sécurité financière qui agit comme courtier en représentant plusieurs compagnies;
    • d’Internet, une façon de faire qui gagne en popularité au Canada;
    • du téléphone;
  • d’un comparateur d’assurance vie qui propose, en ligne, les prix de plusieurs compagnies d’assurance vie.

Les principales compagnies d’assurance vie

Voici une liste de compagnies d’assurance vie parmi les plus populaires au Canada et au Québec :

    • La Great-West
    • IA (Industrielle Alliance)
    • Financière Manuvie
    • RBC Assurance
    • Desjardins Assurances
    • Canada Vie
    • SSQ Assurance
    • L’Assomption Vie
    • Humania assurance
    • London Life
    • La Capitale services financiers
    • Empire vie
    • BMO Assurance Vie
    • Financière Sun Life
    • Co-operators vie
    • Assurance vie Banque Nationale
    • Union Vie
    • TD compagnie d’assurance vie
  • CIBC compagnie d’assurance vie

Les primes perçues par toutes les compagnies d’assurance vie au Canada représentent plus de 50 milliards de dollars.

Comment choisir son assureur?

Puisque la santé financière de toutes les compagnies d’assurance vie au Canada ou au Québec est bonne et que toutes sont soumises à une réglementation rigoureuse, le risque de faire affaire avec une compagnie peu fiable est faible. Toutefois, si vous voulez vous assurer de leur compétence et de leur crédibilité, vous pouvez communiquer avec l’Autorité des marchés financiers (www.lautorité.qc.ca).

Vous pouvez choisir votre compagnie d’assurance en visitant leurs sites Internet ou, pour gagner du temps, en consultant un comparateur d’assurance en ligne qui vous proposera plus d’une quinzaine de compagnies d’assurance vie, en précisant les prix et les caractéristiques des produits qu’elles offrent.

Certaines compagnies d’assurance sont plus compétitives que d’autres, pour certains produits. À titre d’exemple :

    • Des compagnies ont déployé beaucoup d’efforts pour développer le marché de l’assurance vie à l’intention des 50 ans et plus. Elles sont en mesure de vous proposer plusieurs produits.
    • D’autres font preuve de plus de flexibilité quant à l’état de santé requis pour souscrire une assurance vie.
    • D’autres offrent des assurances maladies graves couvrant un plus grand nombre de maladies.
  • Certaines proposent plus d’options en matière d’assurance vie universelle.

En bref, il peut se révéler avantageux de comparer les différents produits offerts sur le marché et de consulter un conseiller en sécurité financière, un professionnel qui peut vous aider à :

    • sélectionner la meilleure compagnie;
    • choisir le produit qui convient le mieux à vos besoins;
    • trouver le bon produit au meilleur prix;
  • opter pour un produit flexible qui vous permettra d’augmenter votre couverture d’assurance au fur et à mesure qu’évolueront vos besoins.

Le meilleur service à la clientèle chez les assureurs

Le service à la clientèle est sans doute le critère dont il faut le plus tenir compte. Demandez à vos amis des références sur une compagnie ou consultez Internet.

Au Québec, l’Association marketing Québec fait un sondage annuel en collaboration avec la firme CROP sur la meilleure expérience client auprès des compagnies d’assurance vie. En 2018, voici les compagnies qui se sont le plus illustrées sur ce point :

    • Numéro 1 : Great West
    • Numéro 2 : Financière Manuvie
    • Numéro 3 : Financière Sun Life
    • Numéro 4 : SSQ assurance
    • Numéro 5 : Desjardins assurance