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Palmarès des 15 meilleures compagnies d’assurance au Canada

Quelle est la meilleure compagnie d’assurance pour vous ? L’industrie de l’assurance est complexe pour certains, mais indispensable pour tous ! Que vous soyez à la recherche d’une assurance de personnes — vie ou invalidité, à titre d’exemple — ou d’une assurance de dommages — auto ou habitation —, plusieurs joueurs majeurs s’y disputent des parts de marché. Voici un petit palmarès concocté par Picki Assurance, à prendre dans l’ordre ou le désordre !

Classement en part de marché

Les 5 sociétés d’assurance vie possédant les plus grandes parts de marché en 2019 (%)
PRINCIPAUX ASSUREURS VIE AU CANADACanadaQuébec
Groupe Canada Vie (Great-West, Canada Vie et London Life)22.95%10.88%
Financière Sun Life19.81%15.64%
Manuvie14.32%8.89%
IA Groupe Financier10.89%18.37%
Desjardins Assurances6.79%14.79%
** Source : Portail de l’assurance 31 décembre 2019.

Quelle est la meilleure compagnie d'assurance au Québec ?

No 1. Canada Vie

Fondée en 1847, la Canada Vie a été la première compagnie d’assurance vie canadienne à voir le jour. Et depuis le 1er janvier 2020, trois grandes marques — la Great-West, la London Life et la Canada-Vie — sont maintenant regroupées sous un même nom : La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. Ce remaniement serait, semble-t-il, la voie idéale pour assurer la croissance future de l’organisation et continuer à satisfaire les besoins des clients. L’entité combinée cumule désormais plus de 13 millions de clients.

No 2. Industrielle Alliance

Cette compagnie d’assurance, membre du groupe IA Groupe financier (au même titre que IA Excellence), figure au nombre des grandes sociétés publiques au pays. Ses titres sont inscrits à la Bourse de Toronto, sous les symboles IAG. Sa capitalisation boursière est de près de 8 milliards de dollars.

L’industrielle-Alliance assurance vie est très diversifiée, oeuvrant dans l’assurance individuelle et collective, dans la gestion de patrimoine et dans l’assurance auto et l’assurance habitation. Elle est également en activités aux États-Unis. De l’avis de plusieurs, elle se démarque pour la qualité du service à la clientèle offert et pour le souci accordé à l’amélioration continue de ses processus.

 No 3. IA Excellence

C’est en 2008 que l’Industrielle-Alliance s’est porté acquéreur de L’Excellence, une compagnie d’assurance-vie qui était établie à Montréal depuis 1962. Le 1er janvier 2020, la fusion de L’Excellence et de l’Industrielle Alliance fut confirmée sous une seule entité : IA Groupe Financier.

L’acquisition de l’Excellence par l’Industrielle-Alliance lui avait permis à l’époque de faire son entrée dans le secteur de l’assurance invalidité et maladie individuelle. L’Excellence affichait à ce moment un revenu de primes brutes de 90 millions de dollars. Aujourd’hui, ce chiffre se situe davantage à 135 millions de dollars.

IA Excellence est reconnue pour la qualité de son assurance invalidité, assurance accident et assurance maladies graves, notamment. Le portail Assure & Go lui permet d’offrir de l’assurance sans examen médical et d’être reconnue comme l’une des meilleures compagnies d’assurance dans l’industrie.

No 4. Sun Life

Fondée il y a plus de 150 ans, la Sun Life (SLF-T) est une compagnie d’assurance inscrite à la Bourse de Toronto. Sa capitalisation boursière est de plus de 39 milliards de dollars. Ses notes de crédit confirment également sa robuste solidité financière.

L’offre de produits dépasse le cadre de l’assurance de personnes (vie, invalidité, santé, assurance maladies graves). Elle s’élargie notamment à la gestion de patrimoine (régimes d’épargnes, produits de placement). Son vaste réseau de conseillers et sa forte implication dans les communautés font également de la Sun Life l’une des meilleures compagnies d’assurance vie au Canada.

No 5. La Capitale

La Capitale assurance, qui s’est récemment regroupé avec SSQ Assurance pour former Beneva, a été fondée en 1940. À ce moment, sa clientèle se limitait aux employés de la fonction publique. Les choses ont changé depuis ! Cette compagnie d’assurance profite désormais d’un rayonnement national important, en soutenant notamment plus de 220 organismes de bienfaisance.

Elle s’enracine solidement dans ce palmarès des meilleures compagnies d’assurance en raison de la vaste gamme de produits qu’elle propose. Et on ne fait pas seulement référence à l’assurance de personnes, mais aussi à l’assurance auto, habitation, de véhicules récréatifs et de loisirs, d’assurance voyage et d’assurance entreprises. 

No 6. Humania Assurance

Désormais dirigée par Marc Peliel depuis le 28 juin 2021, Humania Assurance poursuit son ascension parmi les compagnies d’assurance les plus avancées au niveau technologique. Elle est en effet reconnue pour concevoir des protections d'assurance innovantes et accessibles via le Web. Son objectif est de simplifier et d’accélérer le processus de souscription propre à l’assurance vie.

Cette compagnie d’assurance s’est démarquée à de multiples reprises au fil des dernières années. Elle a ainsi remporté plusieurs prix pour souligner ses accomplissements. C’est la plateforme d’achat d’assurance en ligne HuGO qui est le fer de lance d’Humania assurance vie au chapitre de la souscription automatisée. 

Au vu de la forte croissance générée, on peut affirmer sans se tromper qu’elle se classe parmi les meilleures compagnies d’assurance vie au pays.

No 7. SSQ Assurance

Fleuron du Québec, SSQ Assurance vie s’est récemment regroupé avec La Capitale pour former Beneva. Cette entité compte désormais plus de 3,5 millions de clients. Cette compagnie d’assurance bien établie a su diversifier ses activités et élargir ses champs de compétence au fil du temps.

Elle est ainsi à ajouter à votre liste des meilleures compagnies d’assurance. Son histoire, riche, est d’ailleurs racontée dans le livre intitulé « Histoire d’un succès collectif 1944-2014 », qui relate ses 70 premières années d’existence.

No 8. Empire Vie

Fondée en 1923 à Toronto, la compagnie d’assurance Empire Vie est aujourd’hui en mesure de desservir tout type de clientèle, en passant de la famille moyenne aux entrepreneurs fortunés, tout en étant très compétitive dans l’établissement de la prime.

Si vous êtes à la recherche d’un bon rapport qualité / prix, Empire Vie doit figurer sur votre liste des meilleures compagnies d’assurance au Canada. Essayez notre comparateur de prix pour obtenir la protection optimale adaptée à votre situation !

Le consommateur à la recherche d’une assurance vie a l’embarras du choix en choisissant l’Empire Vie. Plusieurs produits temporaires et permanents sont ainsi proposés. Au 30 juin 2021, le total des actifs sous gestion de l’Empire Vie s’élevait à 18,9 milliards de dollars.

No 9. Assomption Vie assurance vie

Fondée en 1903, Assomption Vie a été l’une des premières compagnies d’assurance à transférer ses processus vers un environnement entièrement numérique pour servir ses clients d’un océan à l’autre. Elle offre des produits d’assurance individuelle, d’assurance collective, de placements et retraite, ainsi que des prêts hypothécaires.

L’assureur possède plus de 25 années d’expérience en émission simplifiée et se veut être l’un des chefs de file dans ce créneau. D’ailleurs, le 5 juillet 2021, Assomption Vie a lancé deux nouveaux produits dans sa gamme de produits à émission simplifiée.

No 10. RBC Assurance

RBC Assurance est évidemment l’une des compagnies d'assurance les plus importantes et les plus respectées du Canada, dont l’histoire remonte à près de 150 ans. Sa filiale d’assurance n’échappe pas à cette règle. Elle offre toute une panoplie de solutions en matière d’assurance vie, maladie, habitation, automobile et voyage, de gestion de patrimoine et de réassurance, ainsi que des services d’assurance crédit et entreprise, à une clientèle composée de particuliers, d’entreprises et de groupes. RBC Assurances compte plus de 4 millions de clients à l’international et peut compter sur 2500 employés pour mener à bien sa mission.

No 11. Plan de protection du Canada

Plan de protection Canada est une société canadienne qui conçoit, met en marché et offre de l’assurance vie et des produits connexes à tarification simplifiée et sans exigence médicale pour la plupart des régimes proposés. Il ne s’agit donc pas d’un assureur à proprement parler ! Leur blogue vaut cependant le détour !

Cette compagnie d’assurance offre des prix abordables, sans les lourdes exigences médicales associées à la tarification conventionnelle. Par contre, et contrairement à d’autres assureurs — Humania ou IA Groupe Financier, à titre d’exemple —, Plan de Protection du Canada n’offre pas pour le moment de robot tarificateur permettant la tarification instantanée. 

No 12. Financière Foresters

La Financière Foresters, qui propose des produits d’assurance vie, d’épargne et de retraite, est en affaires depuis plus de 150 ans. L’un de ses premiers dirigeants, le Dr Oronhyatekha, croyait fermement qu'il fallait faire le bien et faire preuve de générosité envers autrui. Fondée en 1874, la Financière Foresters bénéficie d’une riche histoire et un nouveau chapitre est en train de s’écrire actuellement : en octobre 2020, la société a annoncé sa fusion avec Plan de protection du Canada.

Tel qu’indiqué dans le communiqué publié conjointement, la nouvelle entité portera le nom de Plan de protection du Canada, une société de la Financière Foresters sur le marché canadien. La marque Financière Foresters demeurera la même dans tous les autres marchés.

No 13. Ivari

Ivari, anciennement mieux connu sous le nom de marque « TransAmerica Vie », s’appuie sur un réseau national de milliers de conseillers indépendants depuis plus de 80 ans. Cette société propose un choix complet de produits d’assurance vie, dont l’assurance vie universelle. Sur le plan de l'investissement, elle se distingue par ses rentes immédiates à prime unique. La société Ivari a été acquise en 2015 par le réassureur américain Wilton Re, à qui elle appartient toujours aujourd’hui.

 No 14. UV Assurance

Les chiffres qui nous accueillent sur le site de l’entreprise UV Assurance parlent d’eux-mêmes : 130 ans d’existence, 5e plus ancienne compagnie d’assurance au pays et un ratio de solvabilité de 200 % ! L’assureur, auparavant connu sous l’appellation Union Vie, offre aux individus des produits d’assurance vie et de l'assurance maladies graves.

Depuis peu, UV Assurance offre l’assurance vie simplifiée, sans examen médical. Aucune prise de sang ni visite chez le médecin ne sont requises jusqu’à concurrence de 500 000 $ en assurance vie temporaire et 150 000 $ en assurance vie permanente. Finalement, l’assureur met à la disposition des entreprises une gamme complète d’assurances collectives. 

No 15. BMO Assurance

BMO Assurance est en activités depuis 1817 et est évidemment membre de BMO Groupe Financier. Cette division offre des produits d'assurance vie, d'assurance maladies graves, d'assurance accidents, de rentes et de fonds distincts. Elle est également active dans le domaine de l’assurance voyage. Un bon choix à considérer, aussi, peux ceux et celles qui souhaitent demeurer sous la bannière d’une grande banque canadienne.

Compagnies d’assurance : laquelle choisir ?

Chacune des compagnies d’assurance mentionnées précédemment est une bonne option à considérer. Bien évidemment, il vous faudrait probablement un temps colossal pour magasiner le produit convoité en effectuant une démarche individuelle auprès de chaque assureur.

Mais il y a plusieurs façons choisir la compagnie d’assurance la mieux adaptée à votre situation. Le recours à un comparateur de prix et à un conseiller en sécurité financière indépendant sont probablement les deux moyens à privilégier pour souscrire le produit convoité.

Les compagnies d’assurance vie les plus innovatrices au Canada

Dites adieu aux examens médicaux et au long délai qu’occasionne l’assurance vie traditionnelle. Les polices d’assurance vie sans examen médical sont la nouvelle tendance de l’industrie, car elles permettent d’être assuré rapidement et à bon prix !

Par exemple, certaines des meilleures compagnies d’assurance vie au pays — UV Assurance, Industrielle Alliance assurance vie et Humania — s’inspirent des plus récentes technologies pour déployer un robot tarificateur et vous offrir une décision instantanée en ligne, sans que vous n’ayez à retrousser votre manche pour subir un prélèvement sanguin. 

D’autres compagnies d’assurance vie proposent la tarification accélérée en moins de trois jours. Ivari, Plan de protection du Canada et Empire Vie en sont de premiers exemples. Contactez-nous pour obtenir la soumission qu’il vous faut !